{"id":597,"date":"2026-08-24T11:31:58","date_gmt":"2026-08-24T11:31:58","guid":{"rendered":"https:\/\/www.lainafy.com\/sanasto\/marginaali\/"},"modified":"2026-08-24T11:31:58","modified_gmt":"2026-08-24T11:31:58","slug":"marginaali","status":"publish","type":"sanasto","link":"https:\/\/www.lainafy.com\/en\/sanasto\/marginaali\/","title":{"rendered":"Marginaali"},"content":{"rendered":"

Marginaali on pankin kiinte\u00e4 lis\u00e4ys, joka lis\u00e4t\u00e4\u00e4n viitekorkoon (kuten Euriboriin<\/a>) muodostamaan lainan korkoa. Se on k\u00e4yt\u00e4nn\u00f6ss\u00e4 pankin kate<\/strong>, joka kattaa riski\u00e4 ja hallintokuluja sek\u00e4 tuottaa pankille voittoa.<\/p>\n

Marginaalin rakenne<\/h2>\n

Marginaali sis\u00e4lt\u00e4\u00e4 tyypillisesti kolme osatekij\u00e4\u00e4:<\/p>\n

    \n
  1. Rahoituskustannukset:<\/strong> pankin oma kustannus varojen hankintaan (~0,1 \u2013 0,3 %)<\/li>\n
  2. Riski\u00adlis\u00e4:<\/strong> arvio siit\u00e4 ett\u00e4 hakija ei maksa lainaa takaisin<\/li>\n
  3. Pankin kate:<\/strong> hallinto\u00adkulut ja voitto<\/li>\n<\/ol>\n

    Tyypilliset marginaalit 2026<\/h2>\n

    Asuntolaina<\/h3>\n
      \n
    • Eritt\u00e4in hyv\u00e4 asiakas<\/strong> (iso k\u00e4siraha, korkea tulot, puhtaat luottotiedot): 0,3 \u2013 0,5 %<\/li>\n
    • Keskitaso\u00adasiakas:<\/strong> 0,5 \u2013 0,8 %<\/li>\n
    • Nuorempi\/ensiostaja:<\/strong> 0,8 \u2013 1,2 %<\/li>\n<\/ul>\n

      Kulutusluotto<\/h3>\n
        \n
      • Erinomainen asiakas:<\/strong> 4 \u2013 7 %<\/li>\n
      • Keskitaso:<\/strong> 8 \u2013 12 %<\/li>\n
      • Riskiasiakas:<\/strong> 15 \u2013 20 %<\/li>\n<\/ul>\n

        Miten marginaali m\u00e4\u00e4r\u00e4ytyy?<\/h2>\n

        Pankit k\u00e4ytt\u00e4v\u00e4t hinnoittelumalleja<\/strong>, jotka huomioivat monia tekij\u00f6it\u00e4:<\/p>\n

          \n
        • Hakijan luottotiedot ja luottopisteet<\/li>\n
        • Ty\u00f6suhde ja tulotaso<\/li>\n
        • Perhetilanne<\/li>\n
        • Nykyinen velkataakka<\/li>\n
        • Aikaisempi asiakkuus\u00adhistoria pankissa<\/li>\n
        • Muut asiakkuudet (sijoituksia, vakuutuksia jne.)<\/li>\n
        • Kilpailu\u00adtilanne markkinoilla<\/li>\n<\/ul>\n

          Marginaalin neuvottelu<\/h2>\n

          Marginaalissa on usein neuvotteluvaraa<\/strong>, erityisesti asuntolainoissa. Vinkkej\u00e4:<\/p>\n

            \n
          1. Kilpailuta useita pankkeja:<\/strong> saat konkreettisia tarjouksia neuvottelupohjaksi<\/li>\n
          2. N\u00e4yt\u00e4 ett\u00e4 olet hyv\u00e4 asiakas:<\/strong> tulot, s\u00e4\u00e4st\u00f6t, puhtaat luottotiedot<\/li>\n
          3. Tarjoa asiakassuhdetta:<\/strong> kaikki pankkiasiat samaan pankkiin voi tuoda alennuksen<\/li>\n
          4. Ota yhteys ylemp\u00e4\u00e4n p\u00e4\u00e4tt\u00e4j\u00e4\u00e4n:<\/strong> myyntineuvottelija ei aina anna parasta tarjousta<\/li>\n
          5. Kysy tarkasti:<\/strong> ”onko marginaalissa viel\u00e4 liikkumavaraa?”<\/li>\n<\/ol>\n

            Marginaalin muutokset lainaa\u00adjan aikana<\/h2>\n

            Yleens\u00e4 marginaali on kiinte\u00e4 koko laina-ajan<\/strong> \u2013 toisin kuin viitekorko (Euribor), joka muuttuu. Poikkeuksia:<\/p>\n

              \n
            • Uudelleen\u00adneuvottelu maksusuunnitelman muuttamisen yhteydess\u00e4<\/li>\n
            • Marginaalin pienennys asiakkuus\u00adedun perusteella<\/li>\n
            • Marginaalin korotus jos asiakkaan luottokelpoisuus laskee merkitt\u00e4v\u00e4sti<\/li>\n<\/ul>\n

              Vinkki: kysy marginaalia erikseen<\/h2>\n

              Kun kilpailutat lainoja, \u00e4l\u00e4 katso vain kokonaiskorkoa \u2013 kysy erikseen marginaalia. N\u00e4in voit vertailla eri pankkien todellista hinnoittelua ja tunnistat neuvottelu\u00adkohdan.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

              Marginaali on pankin kiinte\u00e4 lis\u00e4ys viitekoron p\u00e4\u00e4lle. Se on pankin kate riskist\u00e4 ja hallintokuluista \u2013 neuvottelu\u00advaraa on.<\/p>\n","protected":false},"menu_order":0,"template":"","sanasto_ryhma":[34],"class_list":["post-597","sanasto","type-sanasto","status-publish","hentry","sanasto_ryhma-korot-ja-kulut"],"yoast_head":"\nMarginaali - Lainafy<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/www.lainafy.com\/sanasto\/marginaali\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"fi_FI\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Marginaali - Lainafy\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Marginaali on pankin kiinte\u00e4 lis\u00e4ys viitekoron p\u00e4\u00e4lle. Se on pankin kate riskist\u00e4 ja hallintokuluista \u2013 neuvottelu\u00advaraa on.\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/www.lainafy.com\/sanasto\/marginaali\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"Lainafy\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Arvioitu lukuaika\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"1 minuutti\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\\\/\\\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"WebPage\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.lainafy.com\\\/sanasto\\\/marginaali\\\/\",\"url\":\"https:\\\/\\\/www.lainafy.com\\\/sanasto\\\/marginaali\\\/\",\"name\":\"Marginaali - Lainafy\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.lainafy.com\\\/#website\"},\"datePublished\":\"2026-08-24T11:31:58+00:00\",\"breadcrumb\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.lainafy.com\\\/sanasto\\\/marginaali\\\/#breadcrumb\"},\"inLanguage\":\"fi\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"ReadAction\",\"target\":[\"https:\\\/\\\/www.lainafy.com\\\/sanasto\\\/marginaali\\\/\"]}]},{\"@type\":\"BreadcrumbList\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.lainafy.com\\\/sanasto\\\/marginaali\\\/#breadcrumb\",\"itemListElement\":[{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":1,\"name\":\"Etusivu\",\"item\":\"https:\\\/\\\/www.lainafy.com\\\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":2,\"name\":\"Sanasto\",\"item\":\"https:\\\/\\\/www.lainafy.com\\\/sanasto\\\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":3,\"name\":\"Marginaali\"}]},{\"@type\":\"WebSite\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.lainafy.com\\\/#website\",\"url\":\"https:\\\/\\\/www.lainafy.com\\\/\",\"name\":\"Lainafy\",\"description\":\"\",\"publisher\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.lainafy.com\\\/#organization\"},\"potentialAction\":[{\"@type\":\"SearchAction\",\"target\":{\"@type\":\"EntryPoint\",\"urlTemplate\":\"https:\\\/\\\/www.lainafy.com\\\/?s={search_term_string}\"},\"query-input\":{\"@type\":\"PropertyValueSpecification\",\"valueRequired\":true,\"valueName\":\"search_term_string\"}}],\"inLanguage\":\"fi\"},{\"@type\":\"Organization\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.lainafy.com\\\/#organization\",\"name\":\"Lainafy\",\"url\":\"https:\\\/\\\/www.lainafy.com\\\/\",\"logo\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"fi\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.lainafy.com\\\/#\\\/schema\\\/logo\\\/image\\\/\",\"url\":\"https:\\\/\\\/www.lainafy.com\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2026\\\/05\\\/Lainafy-Logo.png\",\"contentUrl\":\"https:\\\/\\\/www.lainafy.com\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2026\\\/05\\\/Lainafy-Logo.png\",\"width\":1254,\"height\":1254,\"caption\":\"Lainafy\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.lainafy.com\\\/#\\\/schema\\\/logo\\\/image\\\/\"}}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Marginaali - Lainafy","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/www.lainafy.com\/sanasto\/marginaali\/","og_locale":"fi_FI","og_type":"article","og_title":"Marginaali - Lainafy","og_description":"Marginaali on pankin kiinte\u00e4 lis\u00e4ys viitekoron p\u00e4\u00e4lle. Se on pankin kate riskist\u00e4 ja hallintokuluista \u2013 neuvottelu\u00advaraa on.","og_url":"https:\/\/www.lainafy.com\/sanasto\/marginaali\/","og_site_name":"Lainafy","twitter_card":"summary_large_image","twitter_misc":{"Arvioitu lukuaika":"1 minuutti"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"WebPage","@id":"https:\/\/www.lainafy.com\/sanasto\/marginaali\/","url":"https:\/\/www.lainafy.com\/sanasto\/marginaali\/","name":"Marginaali - Lainafy","isPartOf":{"@id":"https:\/\/www.lainafy.com\/#website"},"datePublished":"2026-08-24T11:31:58+00:00","breadcrumb":{"@id":"https:\/\/www.lainafy.com\/sanasto\/marginaali\/#breadcrumb"},"inLanguage":"fi","potentialAction":[{"@type":"ReadAction","target":["https:\/\/www.lainafy.com\/sanasto\/marginaali\/"]}]},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/www.lainafy.com\/sanasto\/marginaali\/#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Etusivu","item":"https:\/\/www.lainafy.com\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"Sanasto","item":"https:\/\/www.lainafy.com\/sanasto\/"},{"@type":"ListItem","position":3,"name":"Marginaali"}]},{"@type":"WebSite","@id":"https:\/\/www.lainafy.com\/#website","url":"https:\/\/www.lainafy.com\/","name":"Lainafy","description":"","publisher":{"@id":"https:\/\/www.lainafy.com\/#organization"},"potentialAction":[{"@type":"SearchAction","target":{"@type":"EntryPoint","urlTemplate":"https:\/\/www.lainafy.com\/?s={search_term_string}"},"query-input":{"@type":"PropertyValueSpecification","valueRequired":true,"valueName":"search_term_string"}}],"inLanguage":"fi"},{"@type":"Organization","@id":"https:\/\/www.lainafy.com\/#organization","name":"Lainafy","url":"https:\/\/www.lainafy.com\/","logo":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"fi","@id":"https:\/\/www.lainafy.com\/#\/schema\/logo\/image\/","url":"https:\/\/www.lainafy.com\/wp-content\/uploads\/2026\/05\/Lainafy-Logo.png","contentUrl":"https:\/\/www.lainafy.com\/wp-content\/uploads\/2026\/05\/Lainafy-Logo.png","width":1254,"height":1254,"caption":"Lainafy"},"image":{"@id":"https:\/\/www.lainafy.com\/#\/schema\/logo\/image\/"}}]}},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.lainafy.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/sanasto\/597","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.lainafy.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/sanasto"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.lainafy.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/sanasto"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.lainafy.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=597"}],"wp:term":[{"taxonomy":"sanasto_ryhma","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.lainafy.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/sanasto_ryhma?post=597"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}