Positiivinen luottotietorekisteri

Positiivinen luottotietorekisteri on Suomen Tulorekisterin yhteydessä toimiva järjestelmä, joka kokoaa yhteen tiedot kaikista voimassa olevista kuluttajaluotoista. Se astui voimaan huhtikuussa 2026 ja on merkittävä muutos aiempaan järjestelmään, jossa lainat näkyivät luottotiedoissa vain maksuhäiriön kautta.

Mitä rekisteri sisältää?

• Kaikki voimassa olevat kuluttajaluotot (kulutusluotot, luottokortit, joustoluotot)
• Lainan pääoma ja jäljellä oleva saldo
• Kuukausittaiset kuukausierät
• Lainan alkuperäinen laina-aika ja jäljellä oleva aika
• Maksuhistoria (myöhästymiset, muistutukset)

Miksi tämä muutos?

Aiemmin lainanantajat näkivät vain omat ja mahdolliset maksuhäiriö­merkinnät. Tämä tarkoitti että:

• Hakija saattoi ottaa useita lainoja rinnakkain eri paikoista
• Ylivelkaantumista oli vaikea ehkäistä ennalta
• Lainanantajilla oli epätäydellinen kuva hakijan tilanteesta

Uusi rekisteri antaa kokonaisvaltaisen kuvan velallisen tilanteesta, mikä auttaa vastuullisessa lainanantossa ja suojaa kuluttajia yli-velkaantumiselta.

Kenellä on pääsy rekisteriin?

Rekisteriin pääsevät (aina hakijan luvalla tai lakisääteisesti):

• Kaikki Suomessa toimivat lainanantajat
• Kelan lainapäätöksiin liittyen (esim. opintolainatakaus)
• Verottaja ja sosiaalitoimi tietyin edellytyksin

Vaikutukset lainanhakijalle

Positiiviset vaikutukset

• Nopeampi hakuprosessi: lainanantajilla on jo tiedot valmiina
• Ei tarvetta osoittaa muita luottoja erikseen
• Hyvä maksuhistoria näkyy positiivisena: voi laskea koron

Negatiiviset vaikutukset (osalle)

• Iso kokonaisvelkataakka näkyy kaikille: voi rajoittaa uuden lainan saantia
• Vaikeampi salata olemassa olevia luottoja muilta lainanantajilta
• Myöhästymiset näkyvät pidempään ja laajemmalti

Voitko tarkistaa omat tietosi?

Kyllä. Sinulla on oikeus:

• Tarkistaa omat tietosi rekisterissä ilmaiseksi
• Pyytää virheellisten tietojen korjausta
• Tietää keitä ovat pyytäneet tietoja sinusta

Tarkistus tapahtuu tulorekisterin verkkopalvelun (tulorekisteri.fi) kautta suomi.fi-tunnistautumisella.

Miten valmistautua uuteen aikakauteen?

1. Selkeytä velkasi: tiedä mitä sinulla on ja paljonko
2. Harkitse yhdistämistä: monet pienet velat voi olla yhdistelylainan arvoinen
3. Sulje käyttämättömät luotot: vaikuttavat kokonaiskuvaan vaikka et käyttäisi
4. Rakenna maksuhistoriaa: hyvä käyttäytyminen tuottaa etuja
5. Vältä turhia lainahakemuksia: jokainen hakemus näkyy nyt laajemmin