Yhdistelylaina

Yhdistelylaina on kuluttajalaina, jonka pääasiallinen tarkoitus on yhdistää useat pienemmät velat yhdeksi suuremmaksi ja edullisemmaksi lainaksi. Sen avulla saat yhden kuukausierän, alemman kokonaiskoron ja usein lyhemmän takaisinmaksuajan.

Milloin yhdistelylaina kannattaa?

Yhdistely on hyödyllistä, jos sinulla on:

• Useita pieniä kulutusluottoja
• Luottokorttivelkoja korkealla korolla
• Erilaisia pikalainoja
• Osamaksusopimuksia joilla on korkea todellinen vuosikorko
• Vaikeuksia pitää mielessä eri eräpäivät

Miten yhdistelylaina toimii?

1. Kartoita kaikki nykyiset velkasi (summat, korot, kuukausierät)
2. Laske yhteen niiden kokonaissumma – tämä on yhdistelylainan tavoitesumma
3. Hae yhdistelylainaa vertailemalla useita lainanantajia
4. Kun saat lainatarjouksen, käytä rahat vanhojen lainojen maksuun
5. Sulje maksetut velat, jotta et voi käyttää niitä uudelleen

Esimerkkilaskelma: säästö yhdistelyllä

Ennen yhdistelyä:

• Luottokortti: 3 000 €, 22 % korko, kuukausierä 150 €
• Pikalaina: 2 000 €, 30 % korko, kuukausierä 120 €
• Kulutusluotto: 5 000 €, 15 % korko, kuukausierä 200 €
• Yhteensä: 10 000 €, kuukausierät 470 €, keskikorko ~19 %

Yhdistelyn jälkeen:

• Yhdistelylaina: 10 000 €, 8 % korko, 60 kk maksuaika, kuukausierä 202 €
• Säästö kuukaudessa: 268 €
• Säästö korkokuluissa yhteensä: useita tuhansia euroja

Vinkkejä onnistuneeseen yhdistelyyn

• Vertaile lainatarjoukset – todellinen vuosikorko ratkaisee
• Älä ota isompaa lainaa kuin tarpeen
• Sulje vanhat luottokortit heti kun maksat ne pois
• Vältä uusien luottojen ottamista yhdistelyn jälkeen
• Rakenna säästöpuskuri jotta uudelle kulutusluotolle ei olisi tarvetta