Tilinhoitomaksu

Tilinhoitomaksu on kuukausittain lainatililtä veloitettava maksu, joka kattaa lainan hallinnollisia kustannuksia lainanantajalle. Se voi vaikuttaa yllättävän paljon todelliseen vuosikorkoon, vaikka summa kuukaudessa vaikuttaa pieneltä.

Tyypillinen tilinhoitomaksu Suomessa

• Perus­kulutusluotto: 0 – 5 € /kk
• Keskisuuret kulutusluotot: 3 – 10 € /kk
• Joustoluotot: 3 – 8 € /kk (kun luottoa käytetään)
• Asuntolainat: 2 – 6 € /kk

Miksi 5 €/kk voi olla merkittävä kustannus?

Otetaan esimerkki 5 000 euron lainasta 24 kuukauden takaisinmaksuajalla:

• Nimelliskorko: 8 %
• Tilinhoitomaksu: 5 €/kk × 24 kk = 120 € kokonaiskustannus
• Tämä lisää todelliseen vuosikorkoon noin 2,3 prosenttiyksikköä
• 8 % nimellinen → ~10,3 % todellinen vuosikorko

Isommilla lainoilla ja pidemmillä maksuajoilla vaikutus voi olla pienempi prosentuaalisesti, mutta euromäärä kertyy silti merkittäväksi.

Miten välttää tai minimoida tilinhoitomaksu?

• Vertaile lainatarjouksia: monilla lainanantajilla on 0 €/kk tilinhoitomaksu
• Huomioi kokonaishinta: joskus korkeampi korko + 0 € tilinhoito on halvempi kuin alempi korko + 5 €/kk
• Kysy neuvotteluvaraa: iso lainasumma voi antaa neuvotteluvoimaa
• Katso maksujen kokonaisuutta: tilinhoitomaksu on vain yksi kulu – tarkista myös avausmaksu, palvelumaksut jne.

Katso aina todellinen vuosikorko

Tilinhoitomaksu on jo mukana todellisessa vuosikorossa. Vertaile aina lainoja tämän luvun perusteella – ei pelkän nimelliskoron.