Remonttilaina 2026 – vertaile parhaat lainat asunnon remonttiin
Vertaile remonttilainat: kulutusluotto, asuntolainan top-up ja Finnvera-tuet. Kylpyhuone, keittiö, julkisivu, sähkö- ja putkityöt – ilmainen vertailu ja kotitalousvähennysopas.
Lainalaskuri
Kokeile, paljonko laina maksaa kuukausittain. Tulos on suuntaa antava.
Esimerkki: Kun lainasumma on —, korko — ja takaisinmaksuaika —, kuukausierä on —, lainan kokonaiskulut — sekä takaisinmaksettava summa yhteensä —.
Suomalaiset kotitaloudet remontoivat vuosittain arviolta 3 – 4 miljardilla eurolla (Rakennusteollisuus RT). Yleisimmät kohteet ovat kylpyhuoneet, keittiöt ja lämmitysjärjestelmät. Kotitalousvähennys (60 % työstä maksetusta hinnasta, katto 2 250 €/hlö/v) tekee remontista merkittävästi edullisemman – 3 000 €:n työstä voit vähentää 1 800 €:iin asti verotuksessa. Rahoituksen kilpailutus ennen remontin aloittamista säästää tyypillisesti 800 – 3 500 € koko lainan elinkaaressa.
Yleisimmät remonttikohteet Suomessa 2026
Remontin kokonaisbudjetti riippuu kohteesta ja materiaalitasosta. Alla tyypilliset Suomen ammattikäytön hinnat 2026 – nämä sisältävät sekä työ- että materiaalikustannukset (kotitalousvähennys 60 % työosuudesta).
Kylpyhuoneremontti (yleisin)
Suomen suosituin remonttikohde – noin 60 000 kylpyhuonetta remontoidaan vuosittain. Vesieristystyön kelpoisuustodistus on lakisääteinen. Suositut suomalaisurakoitsijat: Rakennustori, Rakentaja.fi:n kautta löytyvät paikallisurakoitsijat.
- Kevytkunnostus (pintatyöt, uusi kalustus) 5 000 – 12 000 €
- Perusremontti (vesieristys + laatat + kalustus) 12 000 – 22 000 €
- Premiumremontti (design-laatat, sauna, lattialämmitys) 22 000 – 40 000 €
- Iso kylpyhuone tai kaksi WC-tilaa 25 000 – 50 000 €
Keittiöremontti
Toinen erittäin yleinen kohde. Suomen suositut kalustaja-ketjut: IKEA (metod-järjestelmä), Puustelli, Novart, Kotila. Uudistus voi olla joko kokonaisremontti tai kevyt kalustus.
- Kevyt uudistus (ovet, kaapistojen etulevyt, valaistus) 5 000 – 12 000 €
- Keskitason remontti (uudet rungot, työtaso, laitteet) 12 000 – 25 000 €
- Kokonaisuudistus (Puustelli, Novart, kivitaso) 20 000 – 40 000 €
- Premium (design-kalusteet, kivitaso, premium-laitteet) 30 000 – 60 000 €
Lämmitysjärjestelmän uusinta
Suomessa on menossa iso siirtymä öljy- ja sähkölämmityksestä ilma-vesilämpöpumppuihin (VILP) ja maalämpöön. Valtion tuet: energiatuki (25 – 60 % investoinnista) ja kotitalousvähennys.
- Ilma-vesilämpöpumppu (VILP) omakotitaloon 13 000 – 20 000 €
- Maalämpöjärjestelmä 20 000 – 30 000 €
- Aurinkopaneelit (5 – 8 kWp järjestelmä) 10 000 – 16 000 €
- Lämmöntalteenottoilmastointi (LTO) 8 000 – 15 000 €
Sähkö- ja putkiremontti
Isot pintapuiset työt vanhoihin (30+ vuotta) omakotitaloihin ja kerrostaloasuntoihin. Vaaditaan usein sähkö- ja putkiurakoitsijasertifikaatit. Työn osuus tyypillisesti 60 – 70 % kokonaishinnasta.
- Sähköjen uusinta (2H+K asunto) 5 000 – 12 000 €
- Sähköjen uusinta (omakotitalo) 12 000 – 25 000 €
- Vesijohdot ja viemärit (asunto) 4 000 – 10 000 €
- Vesijohdot ja viemärit (omakotitalo) 15 000 – 30 000 €
Julkisivu ja kattoremontti
Ison kertaluontoisen ison remontin luokka omakotitalon omistajille. Julkisivueristyksen ja kattoremontin uusinta on iso investointi mutta pienentää energiakuluja merkittävästi.
- Julkisivueristys + rappaus (omakotitalo 150 m²) 25 000 – 45 000 €
- Kattoremontti (huopa/pelti, 150 m²) 15 000 – 30 000 €
- Ikkunoiden uusinta (10 ikkunaa) 8 000 – 18 000 €
- Terassi + kaide (omakotitalo) 5 000 – 15 000 €
Kokonaiskustannus: 15 000 € kylpyhuoneremontin rahoitus
Esimerkki 8 m²:n kylpyhuoneen peruskorjauksesta (vesieristys, uudet laatat, kalustus). Työosuus 8 000 €, materiaalit 7 000 €. Kotitalousvähennys 60 % työstä = 4 800 € säästö.
| Rahoitustarve (materiaalit + työ) | 15 000 € |
| Kulutusluotto 5 v, APR 8,4 % | ~305 €/kk, ~18 300 € yht. |
| Asuntolainan top-up 10 v, APR 4,5 % | ~155 €/kk, ~18 700 € yht. |
| Vakuudellinen remonttilaina 8 v, APR 6,4 % | ~200 €/kk, ~19 100 € yht. |
| Kotitalousvähennys (60 % työstä, max 2 250 €/hlö) | -4 500 € verotuksessa |
| Kokonaisinvestointi yhteensä | Nettokustannus ~14 000 – 14 800 € vähennyksen jälkeen |
Kotitalousvähennys pienentää nettokustannusta 30 %. Kysy urakoitsijalta erillinen työ- ja materiaalilasku, jotta voit hyödyntää vähennyksen. Kaksi puolisoa vähentää molempien osalta = max 4 500 €/kotitalous.
Remonttilainan vaihtoehdot Suomessa
Remonttilainan ehdot
- Säännölliset tulot – vähintään 1 800 €/kk nettona (isoihin remontteihin 2 500 €+)
- Puhtaat luottotiedot
- Asuntolainan top-upissa: omistusasunto ja riittävä vakuusarvo
- Vakuudellisessa remonttilainassa: asunto vakuutena tai remontin kohde
- Ikä vähintään 20 – 23 vuotta
- Kokonaisvelka-arviointi: uusi kk-erä + muut lainat ≤ 40 % nettotuloista
Näin haet remonttirahoituksen – 7 askelta
- Määritä remontin kokonaisbudjetti + 10 – 20 % puskuri odottamattomiin lisätöihin. Muista sisällyttää mahdolliset varakaluste- ja hotellikustannukset (jos remontti kestää useita viikkoja).
- Pyydä 2 – 3 urakoitsijan tarjousta (Rakentaja.fi, Urakkamaailma tms.). Vertaa hintaa ja tarjousta.
- Tarkista onko oikeutta valtion tukiin (energiaremonteissa ARA).
- Jos omistat asunnon, kysy oman pankkisi asuntolainan top-up – lähes aina halvin.
- Vertaile Lainafyssä 3 – 5 lainanantajan kulutusluoton/vakuudellisen remonttilainan tarjoukset.
- Hyväksy rahoitustarjous ja allekirjoita urakoitsijasopimus. Kysy urakoitsijalta erillinen työ- ja materiaalilasku kotitalousvähennystä varten.
- Rahat siirretään tilillesi tai suoraan urakoitsijalle. Pidä kirjaa työtunneista ja kaikista laskuista verotusta varten.
Case-esimerkki: Ninnin keittiöremontti – 22 000 €, Helsinki
Ninni ja Petri olivat 40-vuotias pariskunta jotka omistivat 4H+K asunnon Helsingin Töölössä. He halusivat uudistaa keittiön kokonaan (uudet rungot, kivitaso, Miele-kodinkoneet). Keittiöurakoitsijan (Novart) tarjous: 22 000 € (työ 9 000 €, materiaalit ja kodinkoneet 13 000 €). Kilpailutuksen jälkeen oma pankki tarjosi asuntolainan top-upin 4,5 % korolla, mikä oli 3 prosenttiyksikköä alempi kuin kulutusluotto.
- Oma pääoma (säästöt)
- 7 000 €
- Asuntolainan top-up (8 v, APR 4,5 %)
- 15 000 €
- Kuukausierä
- n. 187 €/kk
- Kotitalousvähennys (60 % työstä, max 2 250 €/hlö × 2)
- -4 500 € verotuksessa
Tulos: Ninni ja Petri säästivät kokonaisuudessaan: asuntolainan top-up vs. kulutusluotto ~2 200 € 8 v aikana + kotitalousvähennys 4 500 € = 6 700 € kokonaissäästö. Uusi keittiö nosti myös asunnon arvoa arviolta 15 000 – 20 000 €.
Yleisimmät virheet remonttilainassa
- Ei hyödynnetä kotitalousvähennystä – 60 % työstä (max 2 250 €/hlö/v). Kaksi puolisoa = max 4 500 €/kotitalous. Vaatii erillisen työlaskun.
- Ei kilpailuteta urakoitsijoita – Suomessa saman remontin hinnat voivat vaihdella 30 – 50 % urakoitsijasta riippuen.
- Ei jätetä puskuria – remontissa löytyy lähes aina odottamattomia lisätöitä (huonokuntoiset rakenteet, kosteusvauriot). Varaa 10 – 20 % puskuri.
- Otetaan kulutusluotto vaikka asuntolainan top-up olisi mahdollinen – top-upissa säästö on tyypillisesti 2 – 5 %-yks. APR:ssä = 1 000 – 5 000 € iso remontissa.
- Ei tarkasteta valtion tukia energiaremonteissa – lämpöpumppu, aurinkopaneelit ja LTO voivat saada 25 – 60 % avustuksen ARA:lta.
- Palkataan urakoitsija ilman y-tunnusta – ei oikeuta kotitalousvähennykseen. Tarkista yritys ytj.fi-palvelusta.
Usein kysyttyä
Mikä on paras rahoitusmuoto remonttiin?
Yli 15 000 €:n remonteissa asuntolainan top-up on lähes aina halvin (APR 4 – 5 %). Alle 15 000 €:n remonteissa kulutusluotto Lainafystä on nopein (APR 6 – 12 %). Vakuudellinen remonttilaina sopii kun asuntolainan top-up ei ole mahdollinen.
Kuinka paljon kotitalousvähennys säästää?
Kotitalousvähennys on 60 % työstä maksetusta hinnasta (2026), enintään 2 250 €/hlö/v. Yhdessä puolison kanssa max 4 500 €/kotitalous. Esim. 8 000 €:n työstä vähennys on 4 800 € – mutta vain 2 250 €/hlö saakka verotuksessa.
Voinko käyttää lainaa myös materiaaleihin?
Kyllä. Kulutusluottoja ei ole rajoitettu tiettyyn käyttötarkoitukseen. Muista: kotitalousvähennys koskee VAIN työn osuutta – materiaalit eivät ole vähennyskelpoisia. Pyydä urakoitsijalta erillinen työ- ja materiaalilasku.
Milloin remonttilaina kannattaa asuntolainan top-upin sijaan?
Jos pankki ei myönnä top-upia (esim. asuntolainan varaa ei ole tai vakuusarvo ei riitä), vakuudellinen remonttilaina on toiseksi paras. Myös jos remontin summa on pieni (alle 10 000 €), kulutusluotto voi olla käytännöllisempi.
Voinko saada valtion tukea remonttiin?
Kyllä, energiaremontteihin: ilma-vesilämpöpumppu, maalämpö, aurinkopaneelit ja LTO saavat 25 – 60 % avustuksen ARA:n kautta. Yleiset kylpyhuone- ja keittiöremontit eivät saa suoraa valtion tukea, mutta kotitalousvähennys korvaa merkittävästi.
Miten remontti nostaa asunnon arvoa?
Kylpyhuoneremontti nostaa arvoa tyypillisesti 60 – 90 % remontin hinnasta. Keittiöremontti 50 – 80 %. Lämmitysjärjestelmän uusinta 40 – 60 %. Sähkö- ja putkiremontti 30 – 50 %. Kokonaisremontti vanhassa asunnossa voi tuottaa 100 %+ arvon nousun.
Kuinka nopeasti saan remonttilainan?
Kulutusluotto: samana päivänä hakemuksen hyväksynnän jälkeen. Asuntolainan top-up: 2 – 4 viikkoa. Vakuudellinen remonttilaina: 1 – 2 viikkoa.
Kannattaako maksaa remontti käteisellä säästöistä?
Käteinen on aina halvin (0 % korko), mutta harva pystyy sijoittamaan 15 000 – 30 000 € kertakaupalla ilman että se rasittaa hätävara-säästöjä. Suositus: 30 – 50 % omalla pääomalla + loput lainalla. Näin pidät riittävän puskurin muihin yllättäviin menoihin.
Katso myös muut rahoituskohteet
Vertaile remonttilainan tarjoukset
Kilpailuta 3 – 5 kilpailukykyisintä suomalaista lainanantajaa yhdellä hakemuksella. Ilmainen ja anonyymi.