Päivitetty 14.7.2026
Yhdistelylaina 2026 – Yhdistä useat lainat yhdeksi
Yhdistelylaina on suurempi laina, jolla maksat pois useita pienempiä luottoja. Säästä korkokuluissa, helpota maksamista ja tuo selkeyttä kuukausibudjettiisi yhdellä lainalla.
- Yhdistä jopa 10+ lainaa yhdeksi
- Säästä satoja tai tuhansia euroja
- Yksi kuukausierä monen sijaan
- Pidempi takaisinmaksuaika mahdollinen
Lainalaskuri
Kokeile, paljonko laina maksaa kuukausittain. Tulos on suuntaa antava.
Laskelma on suuntaa antava ja perustuu kiinteään annuiteettilainaan. Lopullinen korko ja kulut määräytyvät henkilökohtaisen luottopäätöksen perusteella.
Mikä on yhdistelylaina?
Yhdistelylaina on suurempi kulutusluotto, jonka tarkoitus on yhdistää useita olemassa olevia velkoja yhdeksi paremmin hallittavaksi lainaksi. Yhdistettäviä lainoja voivat olla esimerkiksi kulutusluotot, pikalainat, luottokorttivelat, osamaksusopimukset ja joustoluotot.
Yhdistelylainan korko on tyypillisesti 3–8 prosenttiyksikköä matalampi kuin pikalainojen ja luottokorttivelkojen. Tämä voi tuoda satojen tai jopa tuhansien eurojen säästön takaisinmaksun aikana. Lisäksi yhden kuukausierän hallinta on huomattavasti helpompaa kuin viiden tai kymmenen erillisen.
Milloin yhdistelylaina kannattaa?
Yhdistelylaina kannattaa erityisesti seuraavissa tilanteissa:
- Sinulla on 3+ kulutusluottoa tai pikalainaa, joiden kokonaissumma on yli 5 000 €
- Luottokorttivelkasi koroista maksat yli 15 % vuodessa
- Kuukausierien hallinta on hankalaa tai unohdat eräpäiviä
- Haluat pidempää takaisinmaksuaikaa ja matalampaa kuukausierää
- Korkokulujen pienentäminen on prioriteetti
Esimerkkilaskelma: kuinka paljon voit säästää?
Kuvittele että sinulla on seuraavat velat:
- Luottokorttivelka 5 000 € korolla 18 % → kuukausierä noin 175 €
- Pikalaina 2 000 € korolla 25 % → kuukausierä noin 95 €
- Kulutusluotto 8 000 € korolla 14 % → kuukausierä noin 270 €
- Yhteensä: 15 000 €, kuukausierät yhteensä 540 €
Jos otat 15 000 € yhdistelylainan korolla 9 % takaisinmaksuajalla 5 vuotta:
- Uusi kuukausierä: noin 311 €
- Säästö kuukaudessa: noin 229 €
- Säästö lainakauden aikana: noin 4 500 – 6 000 € korkokuluissa
Vertaile lainat ja säästä satoja euroja
Ilmainen, sitoumukseton vertailu – tulokset hetkessä.
Mistä saat parhaan yhdistelylainan?
Suomessa parhaat yhdistelylainat saa vakavaraisilta pankeilta ja luotonantajilta, jotka tarjoavat suurempia lainasummia ja matalampia korkoja. Lainafy.com:in vertailussa erityisesti seuraavat sopivat yhdistelylainaksi:
- Bluestep Bank – vakuudellinen yhdistelylaina jopa 90 % asunnon arvosta
- Morrow Bank – vakuudeton yhdistelylaina jopa 60 000 € asti
- Instabank – joustavat ehdot ja kilpailukykyiset korot
- Bondora – joustoluotto ja kertalaina
Vakuudellinen vs. vakuudeton yhdistelylaina
Yhdistelylaina voi olla joko vakuudellinen tai vakuudeton:
Vakuudellinen yhdistelylaina
Vakuudeksi annetaan oma asunto, kesämökki tai sijoitusasunto. Tyypillisesti:
- Korko matalampi (5–9 %)
- Lainasumma suurempi (jopa 90 % asunnon arvosta)
- Pidempi takaisinmaksuaika (jopa 15 vuotta)
- Saatavilla maksuhäiriömerkinnöistä huolimatta tapauskohtaisesti
Vakuudeton yhdistelylaina
Ei vaadita pantattavaa omaisuutta:
- Korko hieman korkeampi (8–15 %)
- Lainasumma rajallisempi (1 000 – 60 000 €)
- Takaisinmaksuaika 1–10 vuotta
- Vaatii puhtaat luottotiedot
Yhdistelylainan hyvät ja huonot puolet
Plussat
- Säästö korkokuluissa (usein satoja tai tuhansia euroja)
- Yksi kuukausierä monen sijaan – helpompi hallita
- Vapauttaa kuukausibudjettia – matalampi kuukausierä
- Helpottaa talouden suunnittelua – yksi eräpäivä, yksi maksu
- Parantaa luottokelpoisuutta pitkällä aikavälillä
Miinukset
- Pidempi takaisinmaksuaika voi nostaa kokonaiskorkokuluja, vaikka kuukausierä laskee
- Vakuudellinen lainat vaativat asunnon kiinnitystä
- Vaatii oman taloustilanteen rehellistä arviointia
- Houkutus ottaa uusia luottoja vanhojen tilalle – vältä tätä!
Näin teet yhdistelylainan kilpailutuksen
- Listaa kaikki velkasi – kerää tiedot olemassa olevista lainoista, koroista ja jäljellä olevista pääomista.
- Laske kokonaissumma ja kuukausierät – käytä ylhäällä olevaa lainalaskuria.
- Vertaile yhdistelylainoja – Lainafyssä näet parhaat tarjoukset rinnakkain.
- Hae lainaa ja maksa vanhat lainat pois heti rahojen saavuttua.
- Älä ota uusia luottoja vanhojen tilalle – yhdistelylainan idea on hallita taloutta paremmin, ei lisätä velkamäärää.
Lue lisää: Lainojen yhdistäminen 2026 – Opas yhdistelylainaan
Usein kysyttyä
Mikä on yhdistelylaina?
Yhdistelylaina on suurempi kulutusluotto, jolla maksat pois useita pienempiä lainoja, kuten kulutusluotot, pikalainat ja luottokorttivelat. Tavoitteena on säästää korkokuluissa ja saada hallittavampi kuukausierä.
Kuinka paljon yhdistelylainalla voi säästää?
Säästö riippuu vanhojen lainojen koroista. Tyypillisesti yhdistelylainan korko on 3–8 prosenttiyksikköä matalampi kuin pikalainojen tai luottokorttivelkojen. 15 000 € yhdistelyssä säästö voi olla 4 000 – 6 000 € takaisinmaksun aikana.
Kuka voi saada yhdistelylainan?
Yhdistelylainan saamiseen vaaditaan tyypillisesti säännölliset tulot ja luottoluokitus. Vakuudellista yhdistelylainaa (esim. Bluestep Bank) voi saada myös maksuhäiriömerkinnöistä huolimatta, jos asunto on vakuudeksi.
Mikä on yhdistelylainan tyypillinen korko?
Vakuudettoman yhdistelylainan todellinen vuosikorko on tyypillisesti 8–15 %. Vakuudellisen yhdistelylainan korko voi olla 5–9 %.
Voinko ottaa uusia lainoja yhdistelylainan jälkeen?
Teknisesti kyllä, mutta tämä on suurin riski yhdistelylainassa. Jos otat uusia luottoja vanhojen tilalle, kokonaisvelka kasvaa eikä yhdistely auta. Yhdistelylaina kannattaa nähdä mahdollisuutena puhtaaseen alkuun.
Kuinka paljon yhdistelylainaa voin saada?
Vakuudetonta yhdistelylainaa Suomessa saa tyypillisesti 1 000 – 60 000 €. Vakuudellisena jopa 200 000 € tai enemmän, riippuen asunnon arvosta.
Yhdistä lainat – säästä tuhansia euroja
Vertaile parhaat yhdistelylainat ilmaiseksi.