Laina työttömälle – mahdollisuudet ja realiteetit

Työttömän on mahdollista saada lainaa, mutta se vaatii vakaan tulonlähteen, kuten työttömyyskorvauksen tai muun etuuden. Käymme läpi realiteetit ja vaihtoehdot rehellisesti.

Katso vaihtoehdot

Kun tulot muodostuvat pääosin työttömyyskorvauksesta, työmarkkinatuesta tai peruspäivärahasta, lainanhakemisen mahdollisuudet ovat rajatummat kuin palkansaajilla. Lainanantajat arvioivat maksukyvyn tulojen jatkuvuuden ja määrän perusteella – työttömyys ei ole automaattinen este, mutta se vaikuttaa hakemuksen käsittelyyn merkittävästi.

Millä edellytyksillä laina voi tulla kyseeseen

Säännölliset tulot (työttömyyskorvaus, työmarkkinatuki, ansiosidonnainen) – tulojen jatkuvuus ratkaisee
Puhtaat luottotiedot (ei aktiivisia maksuhäiriömerkintöjä)
Kokonaisvelkataakan hallittavuus suhteessa tuloihin
Vähintään 18 vuoden ikä (usein lainanantajat vaativat 20+)
Suomalainen henkilötunnus ja pankkitunnukset

Realistiset vaihtoehdot

Pieni kulutusluotto

Enintään 500 – 2 000 euroa – summat joiden takaisinmaksukyky pystytään perustelemaan työttömyyskorvauksen määrällä.

Yhdistelylaina

Jos sinulla on jo useita pieniä velkoja, niiden yhdistäminen edullisemmaksi kokonaisuudeksi voi olla mahdollinen (edellyttää kokonaistalouden hallintaa).

Takaus tai vakuudellinen laina

Jos on takaaja tai vakuus, laina on huomattavasti helpompi saada ja korot alempia.

Sosiaalipalvelut

Ennen lainaa harkitse Kelan lisäetuudet, sosiaalinen luotto tai kunnan talous- ja velkaneuvonta. Näissä ei kerry korkoa ja neuvonta on maksutonta.

Varoituksia

Vältä useita samanaikaisia lainahakemuksia – ne näkyvät luottotiedoissasi ja voivat heikentää lainan saantia
Pikaluotot ovat kalleimpia lainoja – todellinen vuosikorko on maksimissaan lain sallima 20 %
Älä lainaa muihin luottokortteihin – kierre pahenee
Jos huomaat ettei arjen tulot riitä menoihin, ota yhteys kunnan talous- ja velkaneuvontaan (maksuton)

Sinulle sopivat lainanantajat

Creditstar

Nopea

Lainasumma: 100 € – 15 000 €
Korko alkaen: 14,9 %
Laina-aika: 1 kk – 6 v

Hae Creditstarilta Lue Creditstar-arvostelu

Ferratum

Tunnettu

Lainasumma: 100 € – 20 000 €
Korko alkaen: 17,5 %
Laina-aika: 1 kk – 6 v

Hae Ferratumilta Lue Ferratum-arvostelu

Usein kysyttyä

Voinko saada lainan pelkän työttömyyskorvauksen perusteella?

Kyllä, mutta lainasumma on rajoitettu (yleensä alle 2 000 €) ja edellyttää muita hyviä edellytyksiä: puhtaat luottotiedot ja kohtuullinen kokonaisvelkataakka. Lainanantajat arvioivat hakemukset tapauskohtaisesti.

Vaikuttaako työttömyys korkoihin?

Kyllä. Työttömyys nostaa hakijan riskiluokitusta, mikä tyypillisesti näkyy hieman korkeampana korkona verrattuna vakituisessa työsuhteessa oleviin hakijoihin.

Missä tapauksessa lainanhakua ei kannata edes yrittää?

Jos sinulla on aktiivinen maksuhäiriömerkintä, huomattavat velat suhteessa tuloihin, tai jo olemassa olevia perintätoimenpiteitä. Näissä tilanteissa kannattaa ottaa yhteys kunnan talous- ja velkaneuvontaan.

Onko olemassa "sosiaalinen luotto"?

Kyllä. Kunnat voivat myöntää sosiaalisen luoton pienituloisille jotka eivät saa lainaa muualta. Ehdot ja saatavuus vaihtelevat kunnittain – ota yhteys oman kuntasi sosiaalitoimeen.

Valmis vertailemaan lainoja?

Löydä sinulle sopivin lainanantaja yhdessä paikassa.

Aloita vertailu