Siirry pääsisältöön
FI EN
Vertaile lainoja
FI EN

Laina yrittäjälle – kuluttajaluotto vai yrityslaina?

Yrittäjänä voit hakea sekä henkilökohtaista kulutusluottoa että yrityslainaa. Valinta riippuu käyttötarkoituksesta – tässä opas kummankin vaihtoehdon vertaamiseen.

Katso vaihtoehdot

Yrittäjän lainansaannissa on kaksi selkeää linjaa: henkilökohtainen kulutusluotto (kun rahoitat oman elämäsi menoja) ja yrityslaina (kun rahoitat liiketoimintaa). Kuluttajaluoton haussa yrittäjä­tuloja tarkastellaan tarkemmin kuin palkansaajan tuloja, koska ne vaihtelevat.

Mitä yrittäjältä vaaditaan?

  • Kuluttajaluotossa: säännölliset yrittäjä­tulot (yleensä 6–12 kk historiaa), verotus­tiedot, puhtaat luottotiedot
  • Yrityslainassa: yrityksen tilinpäätökset (yleensä 2–3 vuotta), Y-tunnus, liiketoiminta­suunnitelma
  • Kokonaisvelka­taakan kohtuullisuus
  • Suomalainen pankkitunnus­tili ja Y-tunnus (yrityslainassa)

Vaihtoehdot

Henkilökohtainen kulutusluotto

Vapaakäyttöinen laina omiin elämän­menoihin – ei liity yritys­toimintaan. Verotuksellisesti et voi vähentää korkoja.

Yrityslaina käyttöpääomaan

Lyhytaikainen laina palkkojen, varastojen tai kauden vaihteluiden rahoittamiseen. Todellinen vuosikorko yleensä 5–15 %.

Yrityksen investointilaina

Pitkäaikainen rahoitus koneisiin, laitteisiin tai kiinteistöihin. Tyypillisesti 5 000 – 500 000 €, jopa 20 vuoden maksuaika.

Finnvera

Valtion rahoitus­yhtiö tarjoaa pk-yrityksille kilpailukykyisiä lainoja ja takauksia. Kannattaa aina tutkia ennen kalliimman lainan ottamista.

Factoring / laskurahoitus

Myyt laskusaatavia rahoitusyhtiölle joka maksaa nopeasti ja perii ne asiakkaalta. Sopii tilanteeseen jossa asiakkaat maksavat hitaasti.

Yrittäjän on hyvä muistaa

  • Erota yrityksen ja henkilökohtaisten talouksien lainat toisistaan
  • Yrityslainoissa on usein henkilö­takaus – vastaat henkilökohtaisesti jos yritys ei pysty maksamaan
  • Yrityslainoja EI koske kuluttajansuoja (peruutusoikeus, korkokatto)
  • Vertaile aina useiden lainanantajien tarjouksia – hinnat vaihtelevat merkittävästi
  • Konsultoi kirjanpitäjää tai tilintarkastajaa isoihin lainapäätöksiin

Sinulle sopivat lainanantajat

Yrityslainat.com

Kilpailutus
Lainasumma
1 000 € – 10 000 000 €
Korko alkaen
Vaihtelee
Laina-aika
3 kk – 10 v
Kilpailuta yrityslaina Lue Yrityslainat.com-arvostelu

Qred Bank

Nopea
Lainasumma
5 000 € – 500 000 €
Korko alkaen
1,75 %
Laina-aika
1 kk – 3 v
Hae Qredilta Lue Qred-arvostelu

CapitalBox

Suuret summat
Lainasumma
5 000 € – 350 000 €
Korko alkaen
8,9 %
Laina-aika
6 kk – 5 v
Hae CapitalBoxilta Lue CapitalBox-arvostelu

Usein kysyttyä

Voinko hakea kuluttajaluottoa yrittäjänä?

Kyllä. Sinun on osoitettava vakaa henkilökohtainen tulotaso yrittäjä­tuloilla, mikä useimmiten tarkoittaa 6–12 kk tulohistorian esittämistä.

Onko yrityslainaan peruutusoikeus?

Ei. Kuluttajansuoja­lain 14 päivän peruutusoikeus ei koske yritysasiakkaita. Lue sopimusehdot huolella ennen allekirjoitusta.

Missä tapauksessa Finnvera on parempi kuin pankki?

Finnvera on erikoistunut pk-yritysten rahoittamiseen ja tarjoaa usein kilpailukykyisiä lainoja tai valtion takauksia. Kannattaa tutkia ensin. Pankit voivat olla halvempia vakiintuneille suuremmille yrityksille.

Voinko vähentää lainan korot verotuksessa yrittäjänä?

Yrityslainan korot voit vähentää yrityksen tuloverotuksessa. Henkilökohtaisen kulutusluoton korkoja EI voi vähentää.

Valmis vertailemaan lainoja?

Löydä sinulle sopivin lainanantaja yhdessä paikassa.

Aloita vertailu