5 000 euron laina on yksi Suomen suosituimmista lainasummista. Vertaile parhaat tarjoukset ja säästä satoja euroja korkokuluissa – ilmaiseksi ja ilman rekisteröitymistä.
Kokeile, paljonko laina maksaa kuukausittain. Tulos on suuntaa antava.
Esimerkki: Kun lainasumma on —, korko — ja takaisinmaksuaika —, kuukausierä on —, lainan kokonaiskulut — sekä takaisinmaksettava summa yhteensä —.
5 000 euron laina sopii merkittävään hankintaan tai keskisuureen remonttiin. Se on suosittu autokaupoissa, remonttien rahoituksessa ja pienempien lainojen yhdistelyssä. Kuukausierä pidemmällä maksuajalla (5 vuotta) on tyypillisesti 100–120 euroa, mikä sopii useimpiin talouksiin. 5 000 € on Suomen toiseksi suosituin kulutusluoton summa (10 000 € on suosituin) – siinä missä 3 000 € on "keskivertohankinta", 5 000 € on jo "merkittävä investointi", johon lainanantajat suhtautuvat huolellisemmin ja jonka APR on tyypillisesti selvästi alempi kuin pienemmillä summilla.
Alla olevat esimerkit ovat suuntaa antavia. Todellinen korko ja kuukausierä määräytyvät hakijan luottokelpoisuuden mukaan.
| Laina-aika | Todellinen vuosikorko | Kuukausierä | Takaisinmaksettava yhteensä |
|---|---|---|---|
| 2 vuotta | 9,9 % | 230 € | 5 527 € |
| 3 vuotta | 9,9 % | 161 € | 5 799 € |
| 4 vuotta | 9,9 % | 127 € | 6 076 € |
| 5 vuotta | 9,9 % | 106 € | 6 358 € |
5 000 euron lainaan lainanantajat vaativat huolellisen luottokelpoisuuden arvion. Prosessi kestää yleensä muutaman tunnin – 2 arkipäivää:
5 000 euron lainaan Suomen kilpailukykyisimmät toimijat ovat digipankkeja ja pohjoismaisia rahoituslaitoksia. Alla kolme vahvinta vaihtoehtoa:
Käteinen on aina halvempi (0 % korko), mutta harva pystyy maksamaan 5 000 € kertakaupalla ilman että se rasittaa vararahastoa. Kulutusluotto Lainafystä on lähes aina halvempi kuin autoliikkeen tarjoama osamaksu – kilpailuta ja käytä ostoneuvottelussa käteiskauppavalttia (autoliikkeet myöntävät usein 100–500 € alennuksen kun eivät saa provisiota rahoituksesta). 5 000 €:n käytetty auto on tyypillisesti 5–10 vuotta vanha, ~100 000–150 000 km ajolla. Hyviä hybridivaihtoehtoja: Toyota Prius, Toyota Corolla, Honda Insight.
Jos sinulla on 3–5 pientä pikaluottoa tai luottokorttivelkaa yhteensä 3 000–5 000 €, niiden yhdistäminen yhdeksi kulutusluotoksi säästää tyypillisesti 500–1 500 € kokonaiskustannuksissa. Syy: pikaluoton APR on tyypillisesti 20–35 %, kun 5 000 € kulutusluoton APR on 8–12 %. Etuja on myös yksi kuukausierä yhden monen sijaan – helpompi hallita. Muista maksaa yhdistetyt luotot heti pois ettei ne palaa käyttöön.
Pohjoismainen pankki, joka tarjoaa kilpailukykyiset kulutusluotot suurillekin summille ilman vakuutta. Päätös usein samana päivänä.
13 640 EUR/5 v, korko 13,61 %, todellinen vuosikorko 15,96 % , avausmaksu 49 EUR, tilinhoitopalkkio 8 EUR/kk, yht. 19 425 EUR, maksuerä 324 EUR/kk.
Joustava norjalainen digipankki, jolta saat lainan 500 – 50 000 € erittäin pitkällä takaisinmaksuajalla.
Laina 5 000 euroa, nimelliskorko 15,9 %, todellinen vuosikorko 19,57 %. Kuukausierä 12 kk takaisinmaksuajalla on 458 euroa. Kulut 502 euroa, yhteensä 5 502 euroa.
Pohjoismainen digipankki, jonka Joustoluotto antaa luottorajan 100 – 5 000 €. Korkoa vain käytetystä summasta ja jopa 3 maksuvapaata kuukautta vuodessa.
2 000 € joustoluotto, takaisinmaksuaika 60 kk, nimelliskorko 14,90 % + viitekorko 2,50 %, kuukausimaksu (luottorajan mukaan). Kuukausierä n. 62,64 €. Esimerkki 5 000 €:n luotolle: kuukausierä 137,84 €, kokonaiskustannukset 8 270,40 €, todellinen vuosikorko 24,25 %.
Pohjoismainen digitaalinen lainanantaja, joka tarjoaa joustavia lainoja 100 – 10 000 € nopealla päätöksellä.
Creditstar on vakuudeton 15.000 euron jatkuva luotto, nimelliskorko 14,99%, luoton avausmaksu 0 euroa, tilinhoitomaksu 0,01% päivässä luottorajasta.
Esimerkki luoton takaisinmaksusta: Todellinen vuosikorko 15.000 euron luotolle 18,29 %. Laskelmassa huomioitu nimelliskorko 14,99%, lainanhoitokulu 12 euroa kuukaudessa. Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 16.389,65 euroa, kun maksueriä on 12.
Nopeimmat lainanantajat siirtävät rahat tilille jopa saman päivän aikana. Yleensä prosessi vie 1–3 arkipäivää.
Ei. Suomalaiset kulutusluotot ovat vakuudettomia – et tarvitse asuntoa, autoa tai takaajaa. Lainapäätös perustuu tuloihin ja luottotietoihin.
Jos sinulla on luottokorttivelkoja tai pieniä pikaluottoja korkealla korolla, yhdistely voi säästää satoja tai tuhansia euroja. Laske aina yhdistetyn lainan todellinen kokonaiskustannus ennen päätöstä.
Suositeltavaa on 24–36 kk. Pidempi (60 kk) tuo n. 830 € lisäkorkoa kokonaiskustannukseen. Lyhyempi kompromissi 24 kk: kuukausierä n. 230 €, kokonaiskorko ~530 €.
Lainanantajat vaativat tyypillisesti 1 800–2 500 €/kk nettotuloja säännöllisesti. Vaatimus voi olla matalampi jos sinulla ei ole muita lainoja.
Kyllä. Yrittäjä tarvitsee tyypillisesti 2 vuoden tilinpäätökset ja säännöllisen kuukausituloilmoituksen. Osa lainanantajista tarjoaa erityisen yrittäjäkulutusluoton.
Kyllä. Suomen kuluttajansuojalaki takaa oikeuden ennenaikaiseen takaisinmaksuun ilman ylimääräisiä kuluja alle 10 000 € luotoissa.
Lainanantajakohtainen. Tyypillinen minimi-ikä on 20–23 vuotta. Yläikäraja on yleensä 70 vuotta – yli 70-vuotiaana lainaa on vaikeampi saada ilman vakuuksia.
Vertaile tarjoukset ja hae edullisimmalla korolla.