Työkalu
Lainalaskuri – arvioi kuukausierä ja lainan kokonaiskustannukset
Anna lainasumma, takaisinmaksuaika, korko ja lainan kulut – näet hetkessä arvioidun kuukausierän, todellisen vuosikoron ja lainan kokonaiskustannukset.
Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä
Laskelma on suuntaa antava ja perustuu kiinteään annuiteettilainaan. Lopullinen korko, kulut ja todellinen vuosikorko määräytyvät lainanantajan henkilökohtaisen luottopäätöksen perusteella.
Näin käytät lainalaskuria – 5 askelta
- Aseta lainasumma: Anna haluamasi lainasumma euroina. Voit käyttää liukuria tai kirjoittaa summan suoraan kenttään.
- Valitse takaisinmaksuaika: Anna laina-aika kuukausissa. Pidempi aika pienentää kuukausierää, mutta nostaa kokonaiskorkokustannusta.
- Anna nimelliskorko: Nimelliskorko on lainan peruskorko ilman muita kuluja. Jos et tiedä tarkkaa korkoa, käytä arvioksi 7–12 %.
- Lisää lainan kulut: Avausmaksu on kertaluonteinen kulu lainan nostosta. Tilinhoitomaksu on kuukausittain maksettava käsittelymaksu. Muut kulut sisältää esim. nostopalkkion tai vakuusarvioinnin.
- Lue tulokset: Taulu näyttää kuukausierän, todellisen vuosikoron (sisältäen kaikki kulut) ja lainan kokonaiskustannukset. Käytä todellista vuosikorkoa, kun vertailet eri lainantarjoajia.
Mitä tarkoittaa todellinen vuosikorko?
Todellinen vuosikorko sisältää lainan nimelliskoron lisäksi kaikki lainan kulut (avausmaksun, tilinhoitomaksut ja muut kustannukset) jaksotettuna laina-aikaan. Se on ainoa luku, jolla voit luotettavasti vertailla eri lainantarjoajien tarjouksia.
Esimerkki: kahden lainan nimelliskorko voi olla sama 8 %, mutta toisella on 100 € avausmaksu ja 5 €/kk tilinhoitomaksu — toisella ei mitään lisäkuluja. Todellinen vuosikorko paljastaa kumpi on edullisempi.
Esimerkkejä eri lainasummilla
Tässä esimerkkilaskelmia tyypillisillä kulutusluottojen ehdoilla (nimelliskorko 8 %, avausmaksu 100 €, tilinhoitomaksu 5 €/kk):
| Lainasumma | Aika | Kuukausierä | Todellinen vuosikorko | Kokonaiskust. |
|---|---|---|---|---|
| 5 000 € | 36 kk | n. 162 €/kk | n. 12,2 % | n. 5 836 € |
| 10 000 € | 60 kk | n. 208 €/kk | n. 10,1 % | n. 12 500 € |
| 20 000 € | 84 kk | n. 317 €/kk | n. 9,4 % | n. 26 600 € |
| 30 000 € | 120 kk | n. 369 €/kk | n. 9,0 % | n. 44 300 € |
| 50 000 € | 180 kk | n. 489 €/kk | n. 8,9 % | n. 87 900 € |
Laskelmat ovat suuntaa antavia ja perustuvat kiinteään annuiteettilainaan. Lopulliset ehdot vaihtelevat lainantarjoajittain.
Vinkkejä lainan vertailuun
- Vertaa todellista vuosikorkoa: Nimelliskorko ei kerro koko hintaa. Todellinen vuosikorko on ainoa luku jolla vertailet luotettavasti.
- Älä valitse pisintä laina-aikaa: Pidempi laina-aika pienentää kuukausierää mutta nostaa korkokustannuksia. Valitse lyhin aika, jonka budjettisi sallii.
- Tarkista ennenaikainen takaisinmaksu: Lainan saa maksaa pois aikaisemmin yleensä ilmaiseksi. Tämä säästää korkokustannuksia.
- Älä ota enempää kuin tarvitset: Ota tarvitsemasi summa ja vältä ylimääräisten lainojen kasaantumista.
Usein kysyttyä lainalaskurista
Onko laskelma sitova?
Ei. Lainalaskuri antaa suuntaa antavan arvion lainan kuukausierästä ja kokonaiskustannuksista. Lopulliset ehdot määräytyvät aina lainantarjoajan henkilökohtaisen luottopäätöksen perusteella.
Mikä on todellinen vuosikorko?
Todellinen vuosikorko sisältää lainan nimelliskoron lisäksi kaikki lainan kulut (avausmaksu, tilinhoitomaksu, muut kulut) jaksotettuna laina-aikaan. Se on ainoa luku jolla voit luotettavasti vertailla eri lainoja.
Sisältyykö avausmaksu kuukausierään?
Ei. Avausmaksu on kertaluonteinen kulu lainan nostosta, ja se maksetaan tyypillisesti lainasummasta (eli netto-pääoma jää pienemmäksi). Tilinhoitomaksu sen sijaan maksetaan jokaisen kuukausimaksun yhteydessä.
Mitä tarkoittaa annuiteettilaina?
Annuiteettilainassa kuukausimaksu pysyy samana koko laina-ajan. Alussa suurempi osa erästä menee korkoon ja loppua kohti pääoman lyhennykseen. Useimmat suomalaiset kulutusluotot ovat annuiteettilainoja.
Miten kulut vaikuttavat todelliseen vuosikorkoon?
Lyhyellä lainalla pienetkin kulut nostavat todellista vuosikorkoa merkittävästi, koska kulut jaksottuvat lyhyemmälle ajalle. Pidemmillä lainoilla samat kulut näkyvät vähemmän todellisessa vuosikorossa.
Voinko maksaa lainan ennenaikaisesti pois?
Kyllä, kaikki Suomen kuluttajansuojalain alaiset kulutusluotot voi maksaa ennenaikaisesti pois ilman lisäkuluja. Tämä säästää sinulle jäljelle jääviä korkokustannuksia.
Valmis vertailemaan oikeita lainatarjouksia?
Näe kaikki suomalaiset lainantarjoajat samalla sivulla – ilmaiseksi ja sitoumuksetta.