Ferratum (nykyinen Multitude Bank) on yksi Suomen vakiintuneimmista digitaalisista lainanantajista, joka aloitti toimintansa jo vuonna 2005. Yhtiö myöntää lainoja sekä pienille pikalainatarpeille että suuremmille kulutusluotoille.
Ferratum on tunnettu nopeasta päätöksenteosta ja kokonaan verkossa toimivasta hakuprosessista.
Kenelle Ferratum sopii?
Ferratum Bank (Multitude SE) on suomalainen fintech-pankki, joka tarjoaa kahta päätuotetta Suomessa: Kertalainaa (2 000 – 60 000 €, jopa 15 vuoden takaisinmaksu) ja Joustoluottoa (100 – 4 000 €, uudelleenkäytettävä luottoraja).
Ferratum sopii sinulle jos: tarvitset joko pientä nopeaa luottoa (Joustoluotto) tai isomman kertalainan (Kertalaina). Ferratumilla on Suomen Finanssivalvonnan pankkitoiminimi, mikä antaa vakavaraisuuden tuntua.
Ferratum ei sovi jos: tarvitset erittäin edullista lainaa – todellinen vuosikorko on markkinoiden keskitasoa (Joustoluoton APR jopa 29,79 %) tai kilpailukykyisyyttä pienissä summissa. Erityisen kalliita ovat pikaluotonkaltaiset tuotteet.
Ominaisuudet
- Kertalaina 2 000 – 60 000 €, laina-aika jopa 15 v
- Joustoluotto 100 – 4 000 €, uudelleenkäytettävä luottoraja
- Kertalainan APR 9,50 – 22,14 %
- Joustoluoton APR 26,72 – 29,79 %
- SEPA Instant -maksu (rahat tilille minuuteissa)
- Päätös samana päivänä
- Suomen Finanssivalvonnan valvoma pankki
Plussat ja miinukset
+ Plussat
- Suomen Finanssivalvonnan valvoma pankki – vakavaraisuus vahva
- Iso lainasumma (jopa 60 000 €) Kertalainaan
- Pitkä laina-aika (15 v) mahdollinen
- SEPA Instant -maksu: rahat tilille minuuteissa
- Digitaalinen hakuprosessi, tunnistautuminen pankkitunnuksilla
- Monipuoliset tuotteet – sekä pieni pikaluotto että iso kulutusluotto
− Miinukset
- Korkea todellinen vuosikorko Joustoluotossa (jopa 29,79 %)
- Tilinhoitomaksu 12 €/kk Joustoluotossa – syö säästöt
- Asiakaspalvelu saanut kriittistä palautetta – tarkista arviot ennen hakemista
- Kertalaina vaatii vahvat luottotiedot ja tulot
- Monimutkainen hinnoittelu – pikkuprintti tärkeä lukea
Lainan ehdot
Ferratum edellyttää hakijalta vähintään 20 vuoden ikää, säännöllisiä tuloja (min. 900 – 1 200 €/kk netto), Suomen kansalaisuutta tai vakinaista asumista, puhtaita luottotietoja ja suomalaisia pankkitunnuksia.
Ferratum Bank plc. on Maltassa pääkonttoroiva EU-pankki (osa Multitude SE -konsernia). Suomessa Ferratum toimii Suomen Finanssivalvonnan valvomana. Ferratumilla on toimipiste myös Helsingissä.
Kertalaina: 2 000 – 60 000 €, 1 – 15 v takaisinmaksuaika. Joustoluotto: 100 – 4 000 €, uudelleenkäytettävä luottoraja.
Mahdolliset kulut
Ferratum Kertalaina:
- Nimelliskorko 4,9 – 20,5 %
- Todellinen vuosikorko (APR) 9,50 – 22,14 %
- Mahdollinen avausmaksu
- Kuukausittainen tilinhoitomaksu
Ferratum Joustoluotto:
- Nimelliskorko 15 % + viitekorko (voimassa Q1 2026: 2,25 %) = ~17,25 %
- Todellinen vuosikorko 26,72 – 29,79 %
- Tilinhoitomaksu 12 €/kk
- Ei nostopalkkiota
Esimerkki: 4 000 € Ferratum Joustoluotto, 12 kk lyhennysaika → takaisinmaksu 4 523,17 € (APR 26,72 %).
Ennenaikainen takaisinmaksu on Suomen kuluttajansuojalain mukaan maksuton kaikissa alle 10 000 € lainoissa.
Hakuprosessi
Ferratumin hakuprosessi:
1. Valitse tuote: Kertalaina tai Joustoluotto Ferratumin sivuilla.
2. Täytä hakemus (henkilötiedot, tulot, työsuhde) – 5-10 minuuttia.
3. Tunnistaudu suomalaisilla pankkitunnuksilla.
4. Ferratum tekee luottopäätöksen: automaattinen isoihin ja pienempi ihmisen tarkistus.
5. Kertalainassa voidaan pyytää lisäselvityksiä (palkkalaskelmat, verotustiedot).
6. Saat päätöksen: yleensä samana päivänä.
7. Rahat tilille SEPA Instant -maksuna minuuteissa (jos pankki tukee) tai seuraavana arkipäivänä.
Takaisinmaksu
Kertalaina: kiinteä kuukausierä koko laina-ajan (annuiteetti). Kuukausierä ja eräpäivä sovitaan sopimuksessa.
Joustoluotto: joustava kuukausierä (min. tilinhoitomaksu + korko käytetystä pääomasta). Voit nostaa uudestaan takaisinmaksun jälkeen.
Maksuvaikeustilanteessa Ferratumin verkkopalvelusta voit anoa maksuvapaakuukauden. Ennenaikainen takaisinmaksu on maksutonta.
Asiakaskokemus
Ferratum on saanut Suomessa kriittistä asiakaspalautetta. Syitä käyvät ilmi arvosteluista.
Kehut: nopeus (rahat tilille minuuteissa), Suomen Finanssivalvonnan pankkitoimilupa, verkkopalvelun toimivuus.
Kritiikit: korkeat korot (etenkin Joustoluotossa), tilinhoitomaksun määrä (12 €/kk), asiakaspalvelun tavoitettavuus, aggressiivinen markkinointi lainan oton jälkeen, ja pikkuprintin monimutkaisuus.
Asiakaspalvelu on saavutettavissa suomeksi puhelimitse (arkisin 9-17), sähköpostitse ja chatilla. Puhelinpalvelun jonot ovat välillä pitkiä.
Lainaesimerkki
/ Loan example: 4.000 € luotto, vaihtuva nimelliskorko 17,50 % (korkolain mukainen viitekorko 2,50 % + 15,00 % marginaali), todellinen vuosikorko 23,27 % (sisältäen 12 € kuukausimaksun).
Takaisinmaksu 12 kuukauden maksuerissä, 377,77 €/kk luottokustannusten osuus 533,23 €, josta korot 389,23 € ja kulut 144,00 €. Kokonaiskustannus 4.533,23 €.
Usein kysyttyä – Ferratum
Onko Ferratum suomalainen?
Ferratum on suomalaislähtöinen ja kuuluu nykyään Multitude Bank -konserniin, joka toimii useissa Euroopan maissa.
Voinko saada lainan ilman vakuutta?
Kyllä, Ferratumin lainat ovat aina vakuudettomia.
Kuinka paljon voin lainata Ferratumilta?
Lainasumma on 100 – 20 000 €.
