Creditstar on yksi pohjoismaiden suurimmista digitaalisista kulutusluotonantajista. Yhtiö tarjoaa lainoja sekä pieniin että keskisuuriin tarpeisiin – nopealla päätöksellä ja täysin verkossa.
Creditstar sopii erityisesti, kun rahaa tarvitaan nopeasti ja pienemmälle summalle. Sovellus tehdään verkossa ja päätös tulee usein muutamissa minuuteissa.
Kenelle Creditstar sopii?
Creditstar Finland Oy on suomalainen luotonantaja joka tarjoaa Joustoluottoa pieniin ja keskisuuriin luottotarpeisiin (50 – 2 000 €, joissakin tuotteissa jopa 15 000 €). Creditstar sopii sinulle jos tarvitset pientä lainaa erittäin nopeasti – yritys mainostaa rahat tilille 15 minuutissa.
Creditstar sopii sinulle jos: tarvitset alle 2 000 € luottoa, arvostat nopeutta yli kaiken, ja pystyt maksamaan lainan pois lyhyessä ajassa (1-36 kk).
Creditstar ei sovi jos: tarvitset yli 2 000 € lainaa, olet luonut aiemmin useita Creditstar-hakemuksia, tai etsit erittäin edullista lainaa (APR ~30 %).
Ominaisuudet
- Lainasumma 50 – 2 000 € (osa tuotteista 50 – 15 000 €)
- Laina-aika 1 – 36 kuukautta
- Nimelliskorko ~14,99 %
- Todellinen vuosikorko ~30 %
- Ei avausmaksua
- Rahat tilille jopa 15 minuutissa (SEPA Instant)
- Suomen Finanssivalvonnan rekisteröimä
Plussat ja miinukset
+ Plussat
- Erittäin nopea rahansiirto (15 min lupaus)
- Ei avausmaksua – etu pienissä summissa
- Joustava takaisinmaksu (1-36 kk)
- Positiivinen asiakaspalaute vaikka arvostelujen määrä pieni
- Kampanjat matalampiin korkoihin uusille asiakkaille
- Selkeä verkkosivusto ja mobiilisovellus
− Miinukset
- Korkea todellinen vuosikorko (~30 %) pienissä summissa
- Maksimissaan 2 000 € useimmissa tuotteissa – ei sovi isoihin hankintoihin
- Päiväkohtainen tilinhoitomaksu (0,01 % luottorajasta) nostaa APR:ää
- Rajoitettu asiakaspalveluaika
- Vähän julkisia arvosteluja → arvion luotettavuus rajallinen
Lainan ehdot
Creditstar edellyttää hakijalta vähintään 20 vuoden ikää (osa tuotteista 23 v), säännöllisiä tuloja, Suomen kansalaisuutta tai vakinaista asumista Suomessa, puhtaita luottotietoja ja suomalaisia pankkitunnuksia.
Creditstar Finland Oy on rekisteröity Suomen Finanssivalvonnan valvottavien luotonantajien rekisteriin (rekisterinro 2007). Yhtiö on osa kansainvälistä Creditstar Group AS -konsernia (Viro).
Lainasumma: 50 – 2 000 € (perustuote), 50 – 15 000 € (Joustoluotto Plus). Laina-aika 1-36 kuukautta.
Mahdolliset kulut
Creditstarin kustannukset:
1. Nimelliskorko ~14,99 % (voi olla alhaisempi kampanjoissa)
2. Avausmaksu: 0 € (ei erillistä avausmaksua)
3. Tilinhoitomaksu: 0,01 % luottorajasta / päivä (kertyy päiväkohtaisesti)
4. Todellinen vuosikorko: ~30 % (voi vaihdella lainasumman ja ajan mukaan)
Esimerkki: 1 000 € luotto, 12 kk lyhennysaika, nimelliskorko 14,99 %. Tilinhoitomaksu 3,65 €/kk (0,01 % × 1000 € × 30 pv). Todellinen vuosikorko ~28-30 %.
Ennenaikainen takaisinmaksu on maksutonta ja säästää sekä koron että tilinhoitomaksun.
Hakuprosessi
Creditstarin hakuprosessi on suunniteltu nopeimmaksi Suomessa – lupaus "rahat tilille 15 minuutissa":
1. Mene creditstar.fi:hin ja valitse lainasumma + laina-aika.
2. Täytä hakemus – 3-5 minuuttia.
3. Tunnistaudu pankkitunnuksilla.
4. Automaattinen luottopäätös sekunneissa.
5. Hyväksy tarjous ja allekirjoita digitaalisesti.
6. Rahat SEPA Instant -maksuna tilillesi minuuteissa.
Huom: 15 min lupaus toteutuu jos pankkisi tukee SEPA Instant -maksuja (Nordea, OP, Danske, Handelsbanken, S-Pankki). Ilman Instant-tukea rahat siirretään seuraavana arkipäivänä.
Takaisinmaksu
Creditstarin takaisinmaksu on joustava. Perussopimus tehdään kuukausierillä, mutta voit maksaa milloin tahansa ylimääräisiä lyhennyksiä maksutta.
Verkkopalvelusta näet reaaliajassa jäljellä olevan pääoman, seuraavan eräpäivän ja voit tehdä lisäsuorituksia.
Maksuvaikeustilanteessa ota heti yhteys Creditstariin – yritys tarjoaa maksusuunnitelman muutoksia (maksuvapaa kuukausi, ajan pidennys).
Asiakaskokemus
Creditstar on saanut positiivista asiakaspalautetta Suomessa, joskin arvostelujen määrä on suhteellisen pieni verrattuna isoihin toimijoihin. Sen vuoksi arvion luotettavuus on rajallinen.
Kehut: hakemuksen nopeus, rahat tilille todella minuuteissa, digitaalinen prosessi, suomalainen asiakaspalvelu.
Kritiikit: korkeat korot pienissä summissa, tilinhoitomaksun päiväkohtainen kertymä, ja rajoitettu maksimilainasumma (2 000 €).
Asiakaspalvelu on saatavilla suomeksi verkkosivujen chat-toiminnolla arkisin.
Lainaesimerkki
Creditstar on vakuudeton 15.000 euron jatkuva luotto, nimelliskorko 14,99%, luoton avausmaksu 0 euroa, tilinhoitomaksu 0,01% päivässä luottorajasta.
Esimerkki luoton takaisinmaksusta: Todellinen vuosikorko 15.000 euron luotolle 18,29 %. Laskelmassa huomioitu nimelliskorko 14,99%, lainanhoitokulu 12 euroa kuukaudessa. Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 16.389,65 euroa, kun maksueriä on 12.
Usein kysyttyä – Creditstar
Kuinka nopeasti raha on tilillä?
Lainan voi saada tilille usein muutamassa minuutissa, kun hakemus on tunnistautumisen jälkeen hyväksytty.
Voinko maksaa lainan ennenaikaisesti?
Kyllä, voit maksaa Creditstarin lainan ennenaikaisesti milloin tahansa ilman lisäkuluja.
Mikä on Creditstarin todellinen vuosikorko?
Todellinen vuosikorko on 19,9 % – 49,9 % ja se määräytyy henkilökohtaisen luottopäätöksen perusteella.
