Korkokatto

Korkokatto on lakisääteinen yläraja, jonka yli kuluttajaluoton todellinen vuosikorko ei saa nousta. Sen tarkoituksena on suojella kuluttajia kohtuuttomilta lainakuluilta ja hillitä ylivelkaantumista.

Suomen korkokatto 2026

Lokakuusta 2023 lähtien Suomessa on ollut kaikille kuluttaja­luotoille 20 % korkokatto. Tämä on huomattava tiukennus aiempaan:

• Ennen 2019: ei kattoa – korot saattoivat olla jopa 300 %
• 2019 – 2023: 20 % korkokatto vain alle 2 000 € pienlainoille
• Syyskuu 2023 alkaen: tilapäinen 15 % korkokatto koko markkinalle
• Lokakuu 2023 lähtien: pysyvä 20 % korkokatto kaikille kuluttajaluotoille

Mitä korkokatto sisältää?

Korkokatto koskee todellista vuosikorkoa, joka sisältää:

• Nimelliskorko
• Avausmaksut ja järjestelypalkkiot
• Tilinhoitomaksut
• Kaikki muut pakolliset lainakulut

Näin ollen 20 % on lopullinen katto lainan koko kustannukselle, ei vain nimelliskorolle.

Vaikutus lainamarkkinoille

Korkokatto on muuttanut Suomen lainamarkkinoita merkittävästi:

• Pienimmät ja kalliimmat luotot ovat kadonneet: monet pikaluotto­yritykset lopettivat toiminnan
• Kilpailu on kiristynyt: lainanantajat kilpailevat entistä enemmän lainaehdoilla
• Kuluttajien kustannukset ovat laskeneet: keskikorot ovat huomattavasti alempia kuin ennen katto
• Marginaalisia lainanhakijoita ei enää hyväksytä yhtä usein – luottotietovaatimukset ovat tiukempia

Poikkeukset ja huomiot

• Korkokatto koskee vain kuluttajaluottoja – ei yrityslainoja
• Asuntolainat eivät ole tässä katossa (ne ovat aina olleet huomattavasti alempia)
• Perintäkulut ja maksuhäiriökulut eivät sisälly kattoon

Mitä tämä tarkoittaa lainanhakijalle?

• Kaikki laillisesti toimivat lainat ovat korkokorko 20 %
• Jos joku tarjoaa korkeampaa korkoa, on kyseessä laiton toiminta
• Vertailu on tärkeää: 20 % katto ei tarkoita että kaikki lainat ovat 20 % – edulliset lainat ovat 5 – 12 %
• Katso aina todellista vuosikorkoa ja vertaile