20 000 euron laina on merkittävä rahoitus, joka mahdollistaa isoja projekteja: kokonaisia remontteja, autohankintoja tai velkojen yhdistelyä. Vertaile edullisimmat tarjoukset.
Kokeile, paljonko laina maksaa kuukausittain. Tulos on suuntaa antava.
Esimerkki: Kun lainasumma on —, korko — ja takaisinmaksuaika —, kuukausierä on —, lainan kokonaiskulut — sekä takaisinmaksettava summa yhteensä —.
20 000 euron laina on tarkoitettu isoihin projekteihin ja hankintoihin. Se sopii kokonaisremonttien, uudehkon auton oston, mökin peruskorjauksen tai monen pienemmän velan yhdistelyn rahoittamiseen. Näin isolla lainalla kuukausierä on tyypillisesti 350–450 € (5 vuoden maksuajalla). 20 000 € on jo alue, jossa vakuudellinen laina (asunto vakuutena) voi säästää tuhansia euroja korkokuluissa – vakuudettoman kulutusluoton APR on tyypillisesti 7–10 %, kun asuntolainan top-upin korko on 3–5 %.
Alla olevat esimerkit ovat suuntaa antavia. Todellinen korko ja kuukausierä määräytyvät hakijan luottokelpoisuuden mukaan.
| Laina-aika | Todellinen vuosikorko | Kuukausierä | Takaisinmaksettava yhteensä |
|---|---|---|---|
| 3 vuotta | 7,9 % | 625 € | 22 513 € |
| 5 vuotta | 7,9 % | 404 € | 24 272 € |
| 7 vuotta | 7,9 % | 311 € | 26 113 € |
| 10 vuotta | 7,9 % | 241 € | 28 995 € |
20 000 euron lainaan lainanantaja tekee huolellisen taloudellisen arvion – prosessi kestää yleensä 2–5 arkipäivää:
20 000 euron lainoihin sopivat pohjoismaiset digipankit sekä vakuudellisiin lainoihin erikoistuneet toimijat:
Vakuudeton kulutusluotto 20 000 €:lle on Suomessa APR 6,9–12 % (Morrow Bank, Northmill, Instabank). Vakuudellinen laina (asuntolainan top-up tai Bluestep-tyyppinen kotivakuudellinen) on APR 3–5 %. 5 vuoden maksuajalla ero tarkoittaa vakuudettomassa n. 24 000 €:n kokonaiskustannusta ja vakuudellisessa n. 22 000 €:n – säästö 2 000 €. Vakuudellisen riski: menetät asunnon jos et pysty maksamaan. Suositus: jos taloudellinen tilanne on vakaa ja työsuhde toistaiseksi voimassa oleva, vakuudellinen on selvästi kannattavampi.
20 000 € riittää Suomessa keskikokoisen (~60–80 m²) kerrostaloasunnon peruskylpyhuoneen (~8 000 €) + keittiön kevytuudistus (~10 000 €) + LED-valaistuksen uusinta ja maalaustyöt. Täydellinen kokonaisremontti (vesieristys, lattiat, kaikki pinnat, kaikki keittiötasoista ammattilaisen asennuksella) vaatii tyypillisesti 35 000–60 000 €. Suositellut sopimustoimijat: Rakentaja.fi:n kautta löytyviä paikallisurakoitsijoita, Byggmax, Rautakesko-ketjun palveluja.
20 000 €:n käytetty auto on tyypillisesti 2–4 vuotta vanha, ~30 000–70 000 km ajolla. 20 000 €:n uusi auto on kompakti (Toyota Yaris, Skoda Fabia, VW Polo) tai edullinen kokoluokka (Dacia Sandero, MG3). Sähköautoista: 20 000 € riittää käytettyyn Nissan Leafiin (2020–2022, 40 kWh akku) tai käytettyyn Renault Zoeen. Verrattaessa kulutusluottoa vs. autoliikkeen osamaksua: erillinen kulutusluotto Lainafystä on lähes aina 1–3 prosenttiyksikköä halvempi APR.
Pohjoismainen pankki, joka tarjoaa kilpailukykyiset kulutusluotot suurillekin summille ilman vakuutta. Päätös usein samana päivänä.
13 640 EUR/5 v, korko 13,61 %, todellinen vuosikorko 15,96 % , avausmaksu 49 EUR, tilinhoitopalkkio 8 EUR/kk, yht. 19 425 EUR, maksuerä 324 EUR/kk.
Ruotsalaistaustainen pankki, joka tarjoaa vakuudellisen kulutusluoton ja yhdistelylainan asunnon vakuutta vastaan – joustavat ehdot ja yksilöllinen arvio. Hyväksyy myös maksuhäiriömerkinnät, kun vakuutena on oma asunto.
30 000 € vakuudellinen kulutusluotto, takaisinmaksuaika 15 v (180 erää), nimelliskorko 8,45 %, todellinen vuosikorko 9,00 %, avausmaksu 100 €, kuukausimaksu 2,50 €. Lainan kokonaiskustannukset n. 53 411 €, kuukausierä n. 297 €.
Pohjoismainen digipankki, jonka Joustoluotto antaa luottorajan 100 – 5 000 €. Korkoa vain käytetystä summasta ja jopa 3 maksuvapaata kuukautta vuodessa.
2 000 € joustoluotto, takaisinmaksuaika 60 kk, nimelliskorko 14,90 % + viitekorko 2,50 %, kuukausimaksu (luottorajan mukaan). Kuukausierä n. 62,64 €. Esimerkki 5 000 €:n luotolle: kuukausierä 137,84 €, kokonaiskustannukset 8 270,40 €, todellinen vuosikorko 24,25 %.
Ei välttämättä, mutta lainanantajat tekevät huolellisen luottokelpoisuusarvion. Tarvitset vakaat säännölliset tulot, puhtaat luottotiedot ja kokonaisvelkataakan tulee olla kohtuullinen suhteessa tuloihin.
Jos sinulla on omistusasunto ja tarvitset suuremman summan tai pidemmän maksuajan, vakuudellinen laina (esim. Bluestep) voi tarjota huomattavasti alemman koron. Vakuuden riski on että menetät asunnon jos et maksa.
Esimerkiksi 7,9 %:n todellisella vuosikorolla 5 vuoden maksuajalla kokonaiskustannus on noin 24 300 €. Kokonaiskorko: n. 4 300 €.
Tyypillisesti vähintään 2 500 €/kk nettotuloja säännöllisesti. Kokonaisvelka-arvioinnissa uuden lainan kuukausierä + muut lainat + kiinteät menot eivät saa ylittää 60–70 % nettotuloista.
Kyllä. Vaaditaan tyypillisesti 2 vuoden tilinpäätökset ja vakaat kuukausitulot. Osa lainanantajista tarjoaa yrittäjäkulutusluoton. Bluestep on tunnettu joustavuudestaan ei-perinteisiin luottoprofiileihin.
Kyllä. Yhdistely on suosittu käyttökohde. Säästä pikaluottojen ja luottokorttien 15–35 %:n koroista siirtymällä 20 000 € lainaan 7–10 %:n APR:llä.
Yleensä ei – pidempi maksuaika säästää kuukausierässä mutta lisää kokonaiskustannusta merkittävästi. 5 vuotta on yleisin kompromissi 20 000 €:n lainoille.
Kyllä. Suomessa vakuudettomia kulutusluottoja saa myöntää maksimissaan yleensä 60 000 € (osa toimijoista myöntää enemmänkin vahvoille luottoprofiileille). 20 000 € on siis normaalisti tarjolla.
Vertaile tarjoukset ja hae edullisimmalla korolla.