Bluestep Bank on Suomessa toimiva pankki, joka on osa Enity Bank Group AB -konsernia. Bluestep on erikoistunut vakuudellisiin kulutusluottoihin ja lainojen yhdistämiseen – aina kun lainan vakuudeksi annetaan oma asunto, kesämökki tai sijoitusasunto.
Bluestepin sloganina on ”Tervetuloa sellaisena kuin olet”. Käytännössä tämä tarkoittaa, että pankki tarkastelee jokaisen hakijan tilanteen yksilöllisesti – myös silloin kun perinteiset suuret pankit ovat sanoneet ei. Maksuhäiriömerkinnät, yrittäjyys tai epäsäännölliset tulot eivät ole automaattinen este, mikäli asunnossa on riittävästi vakuusarvoa.
Vakuudellinen laina sopii erityisesti silloin, kun haluat yhdistää useita kulutusluottoja yhdeksi edullisemmaksi lainaksi, rahoittaa remontin tai tehdä ison hankinnan. Pidempi takaisinmaksuaika ja matalampi korko verrattuna vakuudettomiin kulutusluottoihin tekevät kuukausierästä helpommin hallittavan.
Kenelle Bluestep Bank sopii?
Bluestep Bank on ruotsalainen erikoispankki (perustettu 2005), joka toimii Suomessa Bluestep Bank AB:n Suomen sivuliikkeen kautta. Bluestep on Suomen ainoa erikoispankki joka myöntää asuntovakuudellisia lainoja hakijoille joille perinteiset pankit ovat sanoneet ei – kuten yrittäjät, epäsäännölliset tulot ja jopa yksittäiset maksuhäiriömerkinnät.
Bluestep sopii sinulle jos: omistat asunnon (jonka voi antaa vakuudeksi), tarvitset yli 30 000 € lainaa, sinulla on epäsäännölliset tulot (yrittäjä, freelance) tai luottotiedoissa on ollut aiempia häiriöitä.
Bluestep ei sovi jos: et omista asuntoa, tarvitset alle 30 000 € lainaa, tai tarvitset rahat samana päivänä (Bluestepin prosessi kestää 1-3 viikkoa).
Ominaisuudet
- Lainasumma 30 000 – 800 000 €
- Vakuudellinen asuntolaina / järjestelylaina
- Bluestep Prime -korko 2,60 – 7,15 %
- Hyväksyy epäsäännölliset tulot (yrittäjät, freelancerit)
- Hyväksyy yksittäisiä maksuhäiriömerkintöjä (tapauskohtaisesti)
- Ruotsalainen erikoispankki, Suomen sivuliike
- Prosessi 1-3 viikkoa (asunnon arviointi + kiinnitys)
- Asuntovakuudellinen – ei vakuudetonta versiota
Plussat ja miinukset
+ Plussat
- Ainoa Suomen erikoispankki joka hyväksyy maksuhäiriömerkinnällä (asuntovakuudella)
- Matala korko (2,60 – 7,15 %) verrattuna vakuudettomiin
- Isot lainasummat (jopa 800 000 €)
- Erinomainen yhdistelylaina-vaihtoehto ison velan yhdistämiseen
- Ruotsalainen pankki – vakavaraisuus vahva
- Vakiintunut asiakaspalaute Ruotsissa
- Mahdollistaa asunnonoston kun perinteiset pankit sanovat ei
− Miinukset
- Vaatii asunnon vakuudeksi – ei sovi vuokralla asuville
- Minimissään 30 000 € laina – pieniin ei myönnetä
- Hidas prosessi (1-3 viikkoa)
- Asunnon arviointi + kiinnityskulut lisäävät kokonaiskustannusta
- Asunnon realisointiriski jos et pysty maksamaan
- Vaatii asunnon jäljellä olevan asuntolainan siirron Bluestepille
Lainan ehdot
Bluestep Bank edellyttää hakijalta vähintään 20 vuoden ikää, oman asunnon vakuudeksi (jäljellä oleva asuntolaina siirtyy Bluestepille), säännöllisiä tuloja (yrittäjätulot hyväksyttyjä 6-12 kk historialla), Suomen kansalaisuutta tai vakinaista asumista Suomessa, ja suomalaisia pankkitunnuksia.
Bluestep hyväksyy hakijat joilla on:
- Yksittäisiä maksuhäiriömerkintöjä (tapauskohtaisesti, ei aktiivisia)
- Epäsäännölliset tulot (yrittäjät, freelancerit, sesonkityö)
- Aiempi konkurssi (jos yli 3 vuotta)
- Yksinhuoltaja / eläkeläinen
Bluestep Bank AB on ruotsalainen erikoispankki (perustettu 2005), Suomen Finanssivalvonnan valvoma.
Mahdolliset kulut
Bluestep Bankin kustannukset:
1. Nimelliskorko: Bluestep Prime + henkilökohtainen marginaali
- Bluestep Prime = 3 kk Euriborin viimeisen 3 kk keskiarvo (Q1 2026: n. 3,55 %)
- Henkilökohtainen marginaali 2,00 – 7,15 % luottokelpoisuuden mukaan
- Yhteensä: n. 2,60 – 7,15 % kokonaiskorko
2. Avausmaksu: 100 – 500 € (asunnon arvo ja lainasumman mukaan)
3. Asunnon arviointimaksu: 200 – 400 €
4. Kiinnityskulut: n. 100 – 200 €
5. Kuukausimaksu: 2,50 €/kk
Esimerkki: 30 000 € vakuudellinen kulutusluotto, 15 v takaisinmaksuaika (180 kk), nimelliskorko 8,45 %, todellinen vuosikorko 9,00 %.
- Kuukausierä: n. 297 €
- Avausmaksu 100 €, kuukausimaksu 2,50 €
- Kokonaiskustannus: n. 53 411 €
Ennenaikainen takaisinmaksu voi tuoda pienen korvauksen (yleensä alle 1 % jäljellä olevasta pääomasta).
Hakuprosessi
Bluestep Bankin hakuprosessi on huolellisempi kuin nopeat kuluttajaluototoimijat, koska kyseessä on vakuudellinen laina:
1. Mene bluestepbank.fi:hin ja täytä hakemus (10-15 min).
2. Toimita tarvittavat tiedot:
- Palkkalaskelmat 3-6 kk / yrittäjätulot 12 kk
- Verotustodistus
- Nykyisen asuntolainan tiedot
- Asunnon tiedot (osoite, koko, arvio)
3. Alustava luottokartoitus 1-3 arkipäivää.
4. Asunnon arviointi (Bluestep tilaa arvioitsijan) – 1 viikko.
5. Lopullinen tarjous ja sopimus – 1 viikko.
6. Kiinnitys asuntoon.
7. Rahat tilillesi kun kiinnitys on rekisteröity.
Koko prosessi kestää 2-4 viikkoa.
Takaisinmaksu
Bluestep Bankin takaisinmaksu on annuiteettiperiaatteinen: kiinteä kuukausierä koko laina-ajan (jopa 25 vuotta).
Maksuvaikeustilanteessa Bluestep tarjoaa erityisiä joustoja: maksuvapaakuukausi, laina-ajan pidennys, ja tarvittaessa uudelleenneuvottelu. Bluestep on suomeksi tunnettu neuvotteluhalukkuudestaan.
Ennenaikainen takaisinmaksu on mahdollista mutta voi tuoda pienen korvauksen (yleensä alle 1 % jäljellä olevasta pääomasta) yli 10 000 € lainoissa.
Huomaa: vakuudellisen lainan takaisinmaksun laiminlyönti voi johtaa asunnon realisointiin. Ulosottolaitoksen tilastojen mukaan 2024 realisointiin päätyi n. 3 400 asuntoa Suomessa.
Asiakaskokemus
Bluestep Bankin julkinen arviointinäkyvyys on Suomessa rajallinen, mutta konsernin bränditaso on Ruotsissa vakiintunut.
Kehut: valinnanmahdollisuus erilaisille hakijoille (yrittäjät, maksuhäiriömerkinnällä), realistisen tarjouksen antaminen ilman turhia lupauksia, hyvä asiakaspalvelu ja neuvotteluhalukkuus vaikeissa tilanteissa.
Kritiikit: hidas prosessi (2-4 viikkoa), asunnon arvioinnin lisäkulut, ja se että vakuudellinen laina sitoo hakijan aikaan – asuntoa ei voi myydä ilman lainanantajan hyväksyntää.
Asiakaspalvelu suomeksi verkkosivuilla, puhelimitse (arkisin 9-16) ja sähköpostitse. Neuvottelutilanteissa saatavilla myös henkilökohtainen edustaja.
Lainaesimerkki
30 000 € vakuudellinen kulutusluotto, takaisinmaksuaika 15 v (180 erää), nimelliskorko 8,45 %, todellinen vuosikorko 9,00 %, avausmaksu 100 €, kuukausimaksu 2,50 €. Lainan kokonaiskustannukset n. 53 411 €, kuukausierä n. 297 €.
Usein kysyttyä – Bluestep Bank
Voinko saada Bluestep Bankin lainan, jos minulla on maksuhäiriömerkintä?
Kyllä, voit hakea. Bluestep tarkastelee jokaisen hakijan tilanteen yksilöllisesti. Maksuhäiriömerkintä ei ole automaattinen este, kun lainan vakuudeksi tarjotaan riittävän arvokas asunto. Lopullinen päätös tehdään aina henkilökohtaisen arvion perusteella.
Mitä eroa on vakuudellisella lainalla ja tavallisella kulutusluotolla?
Vakuudellisessa lainassa annat vakuudeksi oman asunnon, kesämökin tai sijoitusasunnon. Tämän ansiosta saat tyypillisesti matalamman koron ja pidemmän takaisinmaksuajan kuin vakuudettomalla kulutusluotolla. Vastineeksi pankki voi vaatia kiinnityksen asuntoosi.
Kuinka paljon voin lainata Bluestepilta?
Lainasumma voi olla jopa 90 % asunnon arvosta. Käytännössä esimerkiksi 200 000 € arvoisesta asunnosta voi saada noin 180 000 € lainaa, kun olemassa olevat kiinnitykset on huomioitu.
Sopiiko Bluestep yrittäjälle?
Kyllä, Bluestep on erityisesti yrittäjäystävällinen. Pankki arvioi tulosi yksilöllisesti, joten epäsäännölliset tulot tai useat tulonlähteet eivät ole este lainalle. Tämä on yksi merkittävä ero perinteisiin pankkeihin.
Mikä on Bluestep Prime -viitekorko?
Bluestep Prime on Bluestepin oma viitekorko, joka oli 3,55 % (20.4.2026). Henkilökohtainen lainakorkosi muodostuu Prime-koron ja sinulle määräytyvän marginaalin (2,00 % – 7,15 %) summasta. Marginaali pysyy samana koko laina-ajan, mutta Prime voi muuttua.
Voiko lainaa käyttää lainojen yhdistämiseen?
Kyllä, lainojen yhdistäminen on yksi Bluestepin päätuotteista. Voit yhdistää useita kulutusluottoja yhdeksi vakuudelliseksi lainaksi – tyypillisesti matalammalla korolla ja pidemmällä takaisinmaksuajalla, jolloin kuukausierä laskee.
