Annuiteettilaina

Annuiteettilaina on Suomessa yleisin kuluttajaluoton takaisinmaksutapa. Siinä kuukausierä pysyy samana koko laina-ajan, kunhan korko ei muutu. Tämä tekee talouden suunnittelusta helppoa ja ennustettavaa.

Miten annuiteettilaina toimii?

Vaikka kuukausierä on aina sama, sen sisäinen jakautuminen muuttuu ajan myötä:

• Alussa: suurin osa erästä menee koron maksuun ja pienempi osa lyhennykseen
• Lopussa: tilanne on päinvastainen – suurin osa erästä lyhentää lainapääomaa, koska korkoa maksetaan pienemmästä velasta

Esimerkki: 10 000 € annuiteettilaina, 60 kk, 6 % korko

• Kuukausierä: 193 € (pysyy samana joka kuukausi)
• Ensimmäisen kuukauden korko: ~50 €, lyhennys ~143 €
• Viimeisen kuukauden korko: ~1 €, lyhennys ~192 €
• Kokonaiskorkokulut koko laina-ajalta: ~1 599 €

Annuiteetin edut

1. Ennustettavuus: aina sama euromäärä helpottaa budjetointia
2. Vertailtavuus: eri lainat on helppo asettaa rinnakkain
3. Yleisyys: lähes kaikki kuluttajaluotot Suomessa ovat annuiteettilainoja

Muut takaisinmaksutavat

• Tasalyhennys: joka kuukausi maksetaan sama määrä pääomaa + korko. Kuukausierä on alussa suuri, mutta pienenee ajan myötä.
• Bullet-laina: koko pääoma maksetaan lopussa yhdellä kertaa. Kuukausittain maksetaan vain korkoa.
• Kiinteä tasaerä: annuiteettia muistuttava, mutta joissakin luotoissa erä voi hieman muuttua koron myötä.

Milloin annuiteetti kannattaa?

Annuiteettilaina sopii lähes kaikkiin tilanteisiin joissa halutaan ennustettavuutta ja tasainen kuukausikulu. Kulutusluotot, autolainat, remonttilainat ja jopa asuntolainat maksetaan lähes aina annuiteettina.