Autolaina

Autolaina on lainajärjestely, jonka tarkoituksena on rahoittaa auton osto. Se voidaan järjestää joko vakuudellisena (auto vakuutena) tai vakuudettomana (perus­kulutusluottona). Vakuudellinen autolaina on yleensä halvempi, koska lainanantajalla on riskinsä katteena.

Autolainan päävaihtoehdot

1. Osamaksu autoliikkeeltä

Autoliike tarjoaa osamaksun suoraan – tyypillisesti helppo ja nopea järjestely mutta korot voivat olla korkeat.

2. Vakuudellinen autolaina pankista

Pankki myöntää lainan käyttäen ostettavaa autoa vakuutena. Korot ovat yleensä 4 – 8 %, mutta prosessi vie pidempään.

3. Vakuudeton kulutusluotto

Perus kulutusluotto, jonka käytät auton ostoon. Korot yleensä 6 – 15 %, mutta et sitoudu autoa vakuuteen.

Milloin vakuudellinen kannattaa?

• Ostat uudehkon auton (alle 5 vuotta vanha)
• Lainasumma on suuri (yli 15 000 €)
• Haluat pienimmän mahdollisen koron
• Suunnitelmissa on pitkä maksuaika (5+ vuotta)

Milloin vakuudeton on parempi?

• Ostat vanhemman käytetyn auton (yli 8 vuotta vanha)
• Lainasumma on pieni (alle 10 000 €)
• Haluat vapautta myydä auto milloin tahansa
• Auto käytetään jo joustavuuden lähteenä (esim. Uber-työ)

Vinkkejä autolainan kilpailuttamiseen

1. Kilpailuta ennen autoliikkeeseen menoa: sinulla on parempi neuvotteluasema kun tiedät markkinatasot
2. Vertaile todellisia vuosikorkoja: älä pelkkiä nimelliskorkoja
3. Neuvottele käteistarjous: usein voi pyytää alennusta myös autoliikkeeltä jos maksat käteen
4. Huomioi kokonaiskustannukset: vakuutus, huollot, verot – auton kokonaisomistus­kulut ovat paljon lainan korkoa suuremmat

Autolainan tyypillinen kesto ja summa

• Lainasumma: 5 000 – 50 000 €
• Laina-aika: 12 – 96 kk (1 – 8 vuotta)
• Käsiraha: tyypillisesti 10 – 25 % auton hinnasta