Qred Bank on yrittäjien perustama pohjoismainen pankki, joka tarjoaa yrityslainaa nopeasti ja vaivattomasti. Yhtiö toimii useissa Pohjoismaissa ja on erikoistunut nimenomaan yritysrahoitukseen.
Qredin yrityslaina on poikkeuksellinen siinä, että se ei käytä perinteistä vuosikorkoa, vaan kuukausimaksupohjaista hinnoittelua. Maksat ainoastaan käytetystä lainasummasta ja siltä ajalta jolloin laina on aktiivinen.
Kenelle Qred Bank sopii?
Qred on ruotsalainen digitaalinen yrityspankki (Qred Bank AB, perustettu 2015), joka toimii Suomessa vuodesta 2018. Qred on erikoistunut nopeaan, vakuudettomaan yrityslainaan pienille ja keskisuurille yrityksille – päätös yleensä minuuteissa ja rahat tilille tunneissa.
Qred sopii sinulle jos: tarvitset 5 000 – 500 000 € yrityslainaa nopeasti (esim. sesonkihankintoihin, käyttöpääomaan, akuuttiin investointiin), yrityksesi on toiminut vähintään 6 – 12 kuukautta ja sillä on säännöllinen liikevaihto. Qred sopii erityisen hyvin toimialoille joissa arvostetaan nopeutta – ravintola, kauppa, rakennus, kuljetus, luova ala.
Qred ei sovi sinulle jos: haet erittäin edullista rahoitusta (Qredin kuukausikulut vastaavat 21 – 48 %:n vuosikorkoa, ei kilpaile Finnveran 5 – 8 %:n kanssa) tai jos yrityksesi on vasta perustettu (alle 6 kk toiminnassa).
Qred on rahoittanut jo yli 50 000 yritystä Pohjoismaissa ja käsitellyt yli 2 miljardia euroa yrityslainoja.
Ominaisuudet
- Lainasumma 5 000 – 500 000 €
- Laina-aika 1 – 36 kuukautta
- Kuukausikulu alkaen 1,75 %/kk (kiinteä)
- Todellinen vuosikorko 21 – 48 % (kuukausikulusta laskettuna)
- Ei nimelliskorkoa – hinnoittelu perustuu kuukausikuluun
- Hakemus 3 – 5 minuutissa verkossa
- Päätös tyypillisesti minuuteissa
- Rahat tilille SEPA Instant -maksuna (yleensä samana päivänä)
- Ei vakuuksia – vain henkilötakaus vaaditaan
- Maksuton ennenaikainen takaisinmaksu
- Suomen Finanssivalvonnan valvottu pankki
Plussat ja miinukset
Plussat
- Erittäin nopea prosessi – päätös minuuteissa, rahat tunneissa
- Ei vakuuksia (vain henkilötakaus)
- Digitaalinen hakuprosessi – ei paperitöitä
- Maksuton ennenaikainen takaisinmaksu – säästät kuukausikuluja
- Suomen Finanssivalvonnan pankkitoimilupa (2020-)
- Yli 50 000 yritystä rahoitettu Pohjoismaissa
- Erinomainen 4,7/5 Trustpilot-arvio
- Selkeä hinnoittelu – kuukausikulu prosentteina, ei piilokuluja
- Sopii sesonkiluontoisiin tarpeisiin (lyhyt laina-aika)
Miinukset
- Korkeat kokonaiskustannukset pitkissä laina-ajoissa – kuukausikulu 1,75 %/kk kumuloituu
- Henkilötakaus vaaditaan aina – yrittäjän henkilökohtainen riski
- Maksimissaan 500 000 € – ei sovi isoihin investointeihin
- Edellyttää vähintään 6 – 12 kuukauden liiketoimintahistoriaa
- Ei vakuudellista vaihtoehtoa – korkoa ei voi laskea vakuudella
Lainan ehdot
Qred edellyttää hakijalta:
1. Suomessa rekisteröity yritys (osakeyhtiö, kommandiittiyhtiö, avoin yhtiö tai toiminimi).
2. Yrityksen toiminta-aika vähintään 6 – 12 kuukautta.
3. Vuosiliikevaihto vähintään 30 000 – 100 000 € (arvioidaan yksilöllisesti).
4. Yrityksen ja vastuuhenkilöiden puhtaat luottotiedot.
5. Nimenkirjoitusoikeus yrityksessä ja Suomen kansalaisuus tai vakinainen asuminen Suomessa.
6. Henkilötakaus lainasta – yrittäjä vastaa henkilökohtaisesti jos yritys ei pysty maksamaan.
7. Suomalaiset pankkitunnukset tunnistautumista varten.
Qred Bank AB on ruotsalainen pankki, Suomen Finanssivalvonnan (via EU-passporting) valvoma. Suomen toimipiste Helsingissä.
Mahdolliset kulut
Qredin hinnoittelu poikkeaa perinteisistä yrityslainoista – ei nimelliskorkoa vaan kiinteä kuukausikulu:
- Kuukausikulu alkaen 1,75 %/kk lainasummasta (voi olla korkeampi luottokelpoisuuden mukaan, jopa 3,5 %/kk)
- Kuukausikulu kertyy koko laina-ajalle ja peritään kuukausierän yhteydessä
- Ei erillistä avausmaksua tai piilokuluja
- Todellinen vuosikorko 21 – 48 % (kuukausikulusta laskettuna)
Esimerkki: 50 000 € yrityslaina, 12 kk takaisinmaksu, kuukausikulu 1,75 %/kk.
- Kuukausierä (pääoma + kk-kulu): n. 5 042 €
- Kokonaistakaisinmaksu: n. 60 500 €
- Kokonaiskulut: n. 10 500 € (kuukausikulut yhteensä)
Yrityslainojen korkokulut ovat elinkeinoverotuksessa täysin vähennyskelpoisia (yhteisöverokannalla 20 % nettokorko = nimellinen × 0,80).
Ennenaikainen takaisinmaksu on ilmaista ja säästää kaikki tulevat kuukausikulut – se on Qredin merkittävä etu jos kassa tulee auki suunniteltua nopeammin.
Hakuprosessi
Qredin hakuprosessi on rakennettu maksimaalisen nopeaksi:
1. Mene osoitteeseen qred.com/fi ja klikkaa "Hae yrityslainaa".
2. Täytä hakemus (3 – 5 minuuttia): Y-tunnus, lainasumma, käyttötarkoitus, yhteystiedot.
3. Tunnistaudu suomalaisilla pankkitunnuksilla.
4. Qred hakee automaattisesti yrityksen tiedot Verohallinnosta ja PRH:sta – hakija ei tarvitse toimittaa erillisiä liitteitä.
5. Automaattinen luottopäätös minuuteissa – Qredin oma tekoäly-pohjainen luottokartoitus.
6. Saat henkilökohtaisen tarjouksen sähköpostiin.
7. Hyväksy tarjous ja allekirjoita sopimus digitaalisesti + henkilötakaus.
8. Rahat tilillesi SEPA Instant -maksuna (jos pankkisi tukee) tai seuraavana arkipäivänä.
Koko prosessi kestää tyypillisesti 15 minuutista 2 tuntiin.
Takaisinmaksu
Qredin takaisinmaksu on kiinteä kuukausierä (annuiteetti-periaate) joka koostuu:
- Pääoman lyhennyksestä
- Kiinteästä kuukausikulusta lainasummasta
Kuukausierä ja eräpäivä sovitaan sopimuksessa. Erä peritään automaattisesti pankkitililtä.
Ennenaikainen takaisinmaksu on maksutonta ja Qredin merkittävä etu – jos maksat lainan pois ennen laina-ajan päättymistä, säästät kaikki tulevat kuukausikulut. Tämä tekee Qredista erityisen sopivan yrityksille joilla kassavirta voi tulla auki nopeasti (esim. asiakas maksaa isot laskut).
Maksuvaikeustilanteessa ota yhteys Qredin asiakaspalveluun – yritys tarjoaa yksilöllisiä joustoja (maksuvapaa kuukausi, laina-ajan pidennys).
Asiakaskokemus
Qred on kerännyt Suomessa ja Pohjoismaissa erinomaista asiakaspalautetta – Trustpilot-arvio 4,7/5 yli 3 200 arviolla. Qred on rahoittanut yli 50 000 yritystä Pohjoismaissa.
Kehut asiakaspalautteissa: nopeus ("päätös 15 minuutissa", "rahat tilillä tunnissa"), digitaalinen prosessi ilman paperitöitä, selkeä hinnoittelu (kiinteä kuukausikulu), maksuton ennenaikainen takaisinmaksu, ystävällinen suomenkielinen asiakaspalvelu.
Kehityskohteita: kuukausikulun korkeus (1,75 %/kk vastaa n. 21 %:n APR-arvoa, korkeampi kuin perinteiset pankit), henkilötakaus vaaditaan aina, maksimissaan 500 000 € (ei sovi isoihin investointeihin).
Asiakaspalvelu suomeksi puhelimitse (09 4245 4700, arkisin), sähköpostitse ja chatilla verkkosivujen kautta.
Lainaesimerkki
Lainan kokonaiskustannus riippuu nostetusta määrästä ja laina-ajasta.
Usein kysyttyä – Qred Bank
Onko Qredin laina vakuudeton?
Kyllä, Qredin yrityslaina on vakuudeton aina 500 000 € asti. Et tarvitse pantattua omaisuutta tai takaajaa.
Kuinka nopeasti rahat saa tilille?
Päätös tulee usein alle tunnissa ja rahat siirretään tilille seuraavana arkipäivänä – joskus jopa samana päivänä.
Voiko Qredin lainan saada uusi yritys?
Yrityksen on oltava rekisteröity Suomessa, mutta Qred ei vaadi pitkää historiaa. Lyhyemmänkin aikaa toimineet yritykset voivat saada lainan.
Voinko maksaa lainan ennenaikaisesti pois?
Kyllä, ennenaikainen takaisinmaksu on aina maksuton. Maksat kuukausimaksua vain ajalta jolloin laina on nostossa.
