CapitalBox on Suomessa toimiva yritysrahoituspalvelu, joka tarjoaa sekä vakuudettomia että vakuudellisia yrityslainoja. Vakuudetonta lainaa voi saada jopa 350 000 € ja vakuudellisena lainasumma voi nousta 3 miljoonaan euroon asti.
CapitalBoxin etu on yksilöllinen palvelu ja asiantuntijoiden tarjoama neuvonta. Hinnoittelu räätälöidään yrityksen liikevaihdon, toimialan ja kassavirran perusteella.
Kenelle CapitalBox sopii?
CapitalBox on eurooppalainen fintech-rahoittaja (osa Multitude SE -konsernia), joka toimii Suomessa vuodesta 2015. CapitalBox on erikoistunut pk-yritysten rahoitukseen sekä vakuudettomilla että vakuudellisilla yrityslainoilla – vakuudeton laina jopa 350 000 €, vakuudellinen jopa 3 000 000 €.
CapitalBox sopii sinulle jos: tarvitset joustavaa yritysrahoitusta 5 000 – 3 000 000 € välillä, arvostat digitaalista prosessia ja henkilökohtaista neuvontaa, ja pystyt odottamaan päätöstä 1 – 3 arkipäivää (ei minuutteja kuten Qredissa).
CapitalBox sopii erityisesti: pk-yrityksille jotka tarvitsevat isompia summia kuin Qred tarjoaa (yli 500 000 €), yrityksille jotka voivat antaa vakuuden (kiinteistö, koneet, kalusto) ja saada näin merkittävästi paremman koron, sekä ammattilaispohjaisille yrityksille (konsultointi, IT, palveluala).
CapitalBox ei sovi jos: tarvitset rahat samana päivänä (Qred nopeampi), yrityksesi on aivan uusi (alle 6 kk toiminnassa) tai luottotiedoissa on aktiivisia maksuhäiriömerkintöjä.
Ominaisuudet
- Vakuudeton yrityslaina 5 000 – 350 000 €
- Vakuudellinen yrityslaina jopa 3 000 000 €
- Laina-aika 6 – 60 kuukautta
- Todellinen vuosikorko 4 – 40 % (yrityksen luottokelpoisuuden mukaan)
- Avausmaksu 2,5 % lainasummasta (vähennetään suoraan lainasummasta)
- Käsittelyaika tyypillisesti 1 – 3 arkipäivää
- Henkilökohtainen rahoitusneuvoja isoihin hankkeisiin
- Ei kuukausimaksuja tai piilokuluja
- Osana Multitude SE -konsernia (Malta EU-pankkitoimilupa)
- Digitaalinen hakuprosessi ja allekirjoitus
Plussat ja miinukset
Plussat
- Isot summat mahdollisia (jopa 3 M€ vakuudellisena)
- Joustava tuotevalikoima – vakuudeton, vakuudellinen, käyttöpääomarahoitus
- Kilpailukykyinen APR isoissa summissa (4 – 15 % hyvillä yrityksillä)
- Multitude SE -konsernin vahvuus (pörssiyhtiö Frankfurt)
- Erinomainen 4,5/5 Trustpilot-arvio (1 850+ arviota)
- Henkilökohtainen neuvoja isoihin projekteihin
- Digitaalinen prosessi, ei paperitöitä
- Avausmaksu vähennetään suoraan – ei tarvitse maksaa erillisesti
Miinukset
- Korkeat korot pienissä vakuudettomissa lainoissa (voi olla 20 – 40 % APR)
- Avausmaksu 2,5 % vähentää nostettavaa summaa – huomioi budjetissa
- Ei yhtä nopea kuin Qred (1 – 3 pv vs. minuutit)
- Vakuudellisen lainan prosessi hitaampi (vakuuden arviointi vie viikkoja)
- Minimissään 5 000 € – ei pieniin akuutteihin tarpeisiin
Lainan ehdot
CapitalBox edellyttää hakijalta:
1. Suomessa rekisteröity yritys (osakeyhtiö, kommandiittiyhtiö, avoin yhtiö tai toiminimi).
2. Yrityksen toiminta-aika vähintään 6 – 12 kuukautta.
3. Vuosiliikevaihto vähintään 50 000 – 200 000 € (isoihin lainoihin vähintään 500 000 €).
4. Yrityksen ja vastuuhenkilöiden puhtaat luottotiedot – ei aktiivisia maksuhäiriömerkintöjä eikä verovelkoja.
5. Nimenkirjoitusoikeus yrityksessä ja Suomen kansalaisuus tai vakinainen asuminen Suomessa.
6. Isoihin lainoihin (yli 100 000 €) voidaan vaatia vakuus tai henkilötakaus.
7. Vakaan liiketoiminnan osoittaminen (tilinpäätökset viimeisiltä vuosilta).
CapitalBox Finland on osa Multitude SE -konsernia (Malta), Suomen Finanssivalvonnan valvoma. Suomen toimipiste Helsingissä.
Mahdolliset kulut
CapitalBoxin kustannukset:
1. Todellinen vuosikorko: 4 – 40 % (määräytyy luottokelpoisuuden ja lainatyypin mukaan)
- Vakuudeton pieni (alle 50 000 €): tyypillisesti 15 – 30 %
- Vakuudeton keskisuuri (50 000 – 350 000 €): tyypillisesti 8 – 20 %
- Vakuudellinen iso (yli 350 000 €): tyypillisesti 4 – 12 %
2. Avausmaksu: 2,5 % lainasummasta – vähennetään suoraan nostettavasta summasta.
Esimerkki: hyväksytty laina 100 000 €, avausmaksu 2 500 €, tilillesi siirretään 97 500 €.
3. Ei kuukausimaksuja tai piilokuluja.
Esimerkki: 100 000 € yrityslaina, 36 kk takaisinmaksuaika, todellinen vuosikorko 12 %.
- Kuukausierä: n. 3 321 €
- Avausmaksu: 2 500 €
- Kokonaistakaisinmaksu: n. 119 570 €
Yrityslainojen korkokulut ovat elinkeinoverotuksessa täysin vähennyskelpoisia. Ennenaikainen takaisinmaksu vaihtelee tuotteen mukaan – yleensä maksuton pienissä lainoissa, isoissa voi olla pieni korvaus (0,5 – 1 % jäljellä olevasta pääomasta).
Hakuprosessi
CapitalBoxin hakuprosessi:
1. Mene osoitteeseen capitalbox.fi ja täytä hakemus (5 – 10 minuuttia).
2. Anna Y-tunnus, haluamasi lainasumma, käyttötarkoitus ja peruskysymykset yrityksen toiminnasta.
3. Tunnistaudu suomalaisilla pankkitunnuksilla.
4. CapitalBox pyytää tarvittavat lisätiedot ja/tai dokumentit:
- Tilinpäätös viimeiseltä 1 – 2 vuodelta
- Käyttäjien luottotiedot
- Vakuudellisiin lainoihin: vakuuden tiedot (kiinteistö, koneet, kalusto)
5. Henkilökohtainen rahoitusneuvoja käy hakemuksen läpi (isoissa hankkeissa).
6. Tarjous 1 – 3 arkipäivässä.
7. Hyväksy tarjous ja allekirjoita sopimus digitaalisesti.
8. Rahat tilille 1 – 5 arkipäivän kuluessa (vakuudellisissa lainoissa vakuuden arviointi voi viedä 1 – 3 viikkoa).
Takaisinmaksu
CapitalBoxin takaisinmaksu on annuiteetti-periaatteinen: kiinteä kuukausierä koko laina-ajan. Kuukausierä sisältää pääoman lyhennyksen ja koron.
Eräpäivä sovitaan sopimuksessa – tyypillisesti kuukauden viimeinen arkipäivä. Maksu peritään automaattisesti yrityksen pankkitililtä.
Ennenaikainen takaisinmaksu:
- Pienissä (alle 100 000 €) yleensä maksuton
- Isoissa (yli 100 000 €) voi olla 0,5 – 1 % korvaus jäljellä olevasta pääomasta
Maksuvaikeustilanteessa ota yhteys CapitalBoxiin – yritys tarjoaa yksilöllisiä joustoja (maksuvapaa kuukausi, laina-ajan pidennys, uudelleenrahoitus).
Asiakaskokemus
CapitalBox on kerännyt Suomessa vahvaa asiakaspalautetta – Trustpilot 4,5/5 yli 1 850 arviolla.
Kehut asiakaspalautteissa: henkilökohtainen rahoitusneuvoja auttaa isoissa hankkeissa, joustava tuotevalikoima (vakuudeton + vakuudellinen), digitaalinen prosessi ilman paperitöitä, kohtuulliset korot isoissa lainoissa.
Kehityskohteita: korot pienissä vakuudettomissa lainoissa korkeat (20 – 40 %), avausmaksu 2,5 % vähentää nostettavaa summaa, vakuudellisen lainan prosessi vie 1 – 3 viikkoa.
Asiakaspalvelu suomeksi puhelimitse, sähköpostitse ja chatilla verkkosivujen kautta. Henkilökohtainen neuvoja isoihin projekteihin (yli 100 000 €).
Lainaesimerkki
Lainan kokonaiskustannus riippuu nostetusta määrästä ja laina-ajasta.
Usein kysyttyä – CapitalBox
Mikä on CapitalBoxin minimisumma?
CapitalBox myöntää yrityslainoja 5 000 €:sta alkaen. Vakuudettomana lainasumma voi nousta 350 000 € asti.
Tarvitaanko CapitalBoxin lainalle vakuus?
Ei aina. Vakuudettomia yrityslainoja tarjotaan 5 000 – 350 000 € summissa. Tätä suuremmissa lainoissa (jopa 3 milj. €) vakuus on yleensä tarpeen.
Miten korko määräytyy?
Korko on yksilöllinen ja perustuu yrityksen liikevaihtoon, toimialaan, luottoluokitukseen ja kassavirta-analyysiin. Tyypillinen vuosikorko on 8,9 % – 25 %.
Kuinka kauan päätöksen saaminen kestää?
Päätös tulee tyypillisesti yhdessä arkipäivässä. Rahat siirretään tilille 1–2 pankkipäivän kuluessa allekirjoituksesta.
