Opintolaina

Opintolaina on Suomessa valtion takaama laina, joka on tarkoitettu opiskeluajan elinkustannusten rahoittamiseen. Sen ehdot ovat huomattavasti edullisemmat kuin tavallisen kulutusluoton, koska valtion takaus vähentää lainanantajan riskiä.

Kenelle opintolaina myönnetään?

• Korkeakoulu­opiskelijalle (yliopisto, ammattikorkeakoulu)
• Toisen asteen opiskelijalle (lukio, ammatillinen oppilaitos)
• Opiskelijalle, joka on saanut Kelalta valtion opintolaina­takauksen
• Yleensä alle 22-vuotiaille lukiolaisille, alle 20-vuotiaille ammattikoululaisille

Opintolainan ehdot 2026

• Enimmäissumma per kuukausi: 650 € korkeakoulu­opiskelijalle, 300 € 17 – 19-vuotiaalle toisen asteen opiskelijalle
• Korko: tyypillisesti 1 – 3 % opiskeluaikana (yksi Suomen halvimmista lainoista)
• Nostot: yleensä 1 – 2 kertaa lukuvuodessa
• Valtion takaus: takaa lainan pankille, jos et pysty maksamaan

Opintolainan hakuprosessi

1. Hae opintolaina­takausta Kelalta (asiointi verkossa OmaKelan kautta)
2. Kun takauspäätös on saatu, ota yhteys pankkiin
3. Pankki tekee lainapäätöksen (yleensä myönteinen jos takaus on)
4. Pankki maksaa lainan tilillesi eräpäivinä

Opintolainakomponentti ja opintolainahyvitys

Suomessa on kaksi valtion tukemaa opintolaina­järjestelyä:

• Opintolainahyvitys: Kela maksaa osan opintolainasta jos valmistut ajallaan ja lainaa on nostettu tarpeeksi
• Opintolaina­vähennys: aiempi järjestelmä (ennen 2014), verotuksessa vähennettävissä

Käytännössä opintolaina­hyvitys voi olla tuhansia euroja, joka maksetaan velan lyhentämiseen.

Opintolainan takaisinmaksu

Opintolainan takaisinmaksu alkaa yleensä 2 vuoden kuluttua valmistumisesta. Maksuaika sovitaan pankin kanssa – tyypillisesti 10 – 20 vuotta. Korko voi nousta valmistumisen jälkeen, mutta yleensä kilpailukykyisenä (~2 – 4 %).

Vinkkejä opiskelijalle

• Hyödynnä opintolaina – se on Suomen halvinta lainaa
• Nosta koko oikeus jos suunnittelet opintolaina­hyvityksen hyödyntämistä
• Sijoita mahdollinen ylijäämä – jopa 3 % lainasta on kilpailukykyinen tuotto sijoituksille
• Valmistu ajallaan – opintolainahyvitys voi olla huomattava