Avausmaksu

Avausmaksu (myös nimellä järjestelypalkkio) on kertaluontoinen maksu, jonka lainanantaja veloittaa lainan myöntämisestä. Se lisätään usein lainapääoman päälle ja on siten mukana todellisessa vuosikorossa.

Tyypilliset avausmaksut Suomessa

• Pienet kulutusluotot (500 – 3 000 €): 0 – 100 €
• Keskisuuret kulutusluotot (3 000 – 15 000 €): 100 – 400 €
• Suuret kulutusluotot (15 000 – 60 000 €): 200 – 800 €
• Asuntolainat: 200 – 1 000 €

Monet kilpailukykyiset lainanantajat tarjoavat lainoja ilman avausmaksua. Vertaile huolellisesti.

Vaikutus lainan kokonaiskustannuksiin

Otetaan esimerkki 10 000 euron lainasta 60 kuukauden maksuajalla:

• Nimelliskorko: 7 %
• Ei avausmaksua: todellinen vuosikorko 7,2 %, kokonaiskustannus ~11 900 €
• Avausmaksu 300 €: todellinen vuosikorko 8,4 %, kokonaiskustannus ~12 200 €

Avausmaksu voi vaikuttaa todelliseen vuosikorkoon jopa 1–2 prosenttiyksikköä pienissä lainoissa.

Miten avausmaksu peritään?

Tavallisesti kaksi tapaa:

1. Lisätään lainapääomaan: nostat lainan, mutta pääomaan lisätään avausmaksu. Maksat sen takaisin korkoineen koko laina-ajan – tämä nostaa kokonaiskustannuksia.
2. Vähennetään nostosta: hakemasi 10 000 € – avausmaksu 300 € = tilille tulee 9 700 €. Maksat takaisin 10 000 €.

Molemmissa tapauksissa kustannus on käytännössä sama – todellinen vuosikorko huomioi ne yhtälailla.

Vinkkejä lainanhakuun

• Kysy aina avausmaksuttomia lainoja – niitä on tarjolla
• Vertaile lainatarjoukset todellisen vuosikoron perusteella
• Älä katso vain nimelliskorkoa – iso avausmaksu voi kääntää halvemman lainan kalliimmaksi
• Neuvottele: iso lainasumma voi antaa mahdollisuuden avausmaksun poistoon